Проблемы с финансами: 6 признаков того, что у вас проблемы с финансами, даже если вы не замечаете этого

Как решить финансовые проблемы: советы от психологов

Большой пласт проблем — из области семейных отношений.

Фото: Евгения ГУСЕВА

«Сомневаюсь в себе»

Самая популярная денежная проблема, с которой приходят к психологу, — желание иметь более высокий доход. Иногда решение не в том, чтобы больше работать. Нужно расти по карьерной лестнице. У кого больше ответственности — тому и платят больше. Но часто человек сомневается, что он столько стоит. Самый распространенный случай — сотрудник, который годами сидит на одной должности и боится заявить о себе.

— У меня был такой клиент. Мужчина, 35 лет, работает IT-специалистом. Он испытывал тревогу, когда ходил на собеседования на позицию руководителя. Не мог себя уверенно вести, хотя имел все необходимые навыки, — рассказывает Олеся Звагольская, психолог-консультант. — Мы составили и отрепетировали устную презентацию себя и описание опыта работы. Мужчина от волнения был зажат, избегал зрительного контакта и общался очень сухо. Мы добавили немного открытости и выразительности — более властный голос, который внушает доверие и дает ощущение силы.

Что можно сделать дома для повышения уверенности в себе?

Первое — составить список своих достижений. И в моменты сомнений перечитывать вслух. Второе — любой навык достигается тренировками. Иногда, чтобы прокачать мышцу уверенности, достаточно сделать несколько сильных поступков. Постоять за слабого, вмешаться в конфликт и добиться справедливости, прилюдно высказать свое мнение и аргументировать его. Третье — делать вид, что ты уверен. Язык тела влияет на наше состояние больше, чем мы думаем. Открытые и демонстрирующие силу позы значимо повышают уровень тестостерона и понижают уровень кортизола — гормона стресса. Если выбрать позу уверенного в себе человека и постоять в ней две минуты, то уверенности добавится. Психолог Эми Кадди, которая проводила исследования этого эффекта, предлагала позу супермена — руки в боки, спина прямая, ноги широко расставлены.

Впрочем, нередко бывает наоборот. Человек уверен, что заслуживает повышения, а начальник так не считает. Как доказать?

— Главная ошибка — аргументировать рост своей зарплаты личными проблемами. Мол, у меня ипотека или долги. Это не сработает, — говорит Мария Игнатова, руководитель службы исследований HeadHunter. — Если работник решил, что готов подняться на следующую карьерную ступеньку, у него есть несколько возможностей. Первое — заняться самообразованием. Определить пробелы в своих знаниях или навыках, необходимых для новой должности, и подтянуть их. Второе — прийти в отдел кадров или к начальнику и попросить дополнительное обучение. Надо быть готовым к тому, что это потребует времени. В том числе — личного. Потому что любое обучение не должно быть в ущерб работе. Есть несколько универсальных навыков, чтобы стать ценнее для работодателя. Это аналитические навыки — все, что связано с возможностью посчитать цифры и правильно их интерпретировать. Актуально даже для гуманитарных профессий. Еще креативное мышление — умение мыслить нестандартно. И многозадачность — темп работы сейчас ускорился. Практически не осталось мест, где нужно выполнять только одну функцию. Если вы умеете совмещать в себе микс из смежных профессий, он будет гораздо дороже стоить на рынке труда.

«Наличные были, да сплыли»

Другой популярный запрос — неконтролируемая трата денег. С ним чаще обращаются женщины. Типичная ситуация — она тратит больше, чем зарабатывает.

— У меня на приеме была женщина, домохозяйка с детьми. Ей было ужасно стыдно, что почти все деньги, которые дает ей муж, она тратит на интернет-шопинг. А чтобы никто не знал о ее маленькой слабости, берет кредиты наличными. Когда она пришла ко мне, она была должна какой-то конторе больше 200 тысяч, — рассказывает психолог Людмила Гущина. —

Шопинг часто заменяет людям похвалу и признание. Нередко корнями это уходит в детство. Например, когда родители откупались от ребенка деньгами или подарками. А ему нужно было их внимание. Вырастая, такой человек будет продолжать поощрять себя материально. Даже если ему это не по карману.

Что делать? Чтобы решить подобные финансовые проблемы — просите близких хвалить себя почаще. Обращать внимание семьи на ваши усилия, если это работа по дому. Или акцентировать внимание на профессиональных успехах в присутствии коллег и шефа. В конце концов — уметь принимать комплименты. Не «ой, что вы, просто повезло», а «спасибо, мне приятно ваше мнение».

ВАЖНО!

Настроить семейный бюджет

Большой пласт проблем — из области семейных отношений. Здесь вариации самые разнообразные. Психологи говорят: денежный вопрос — важнейший показатель гармоничности супружеских отношений. Особенно часто конфликты возникают, когда в семье муж работает, а жена занимается детьми и домашним хозяйством. Вот пример.

— Приходит пара. В браке 10 лет, двое детей. Муж зарабатывает, на жене — дети, дом, быт. Ее жалоба: попросила денег сделать себе зубы, а муж не дал. Раньше попросила дать маме деньги на ремонт квартиры — отказал. Муж говорит: работаю по 14 часов, зарабатываю прилично, у нас 2 машины, отдыхать ездим в Эмираты. Но с расходами — бардак. Вдруг за день до зарплаты жена просит 100 тысяч. Но у меня их сейчас нет. Я ответил — нет, а она обиделась. За что?! — рассказывает психотерапевт Иван Шабшин.

Чтобы справляться с трудностями, придется научиться вести диалог. Первое правило — говорить только о себе. Вместо: «Ты скряга, на мне экономишь» — «Мне обидно, когда ты не прислушался к моей просьбе, она была важна для меня».

Второе — решать только насущную проблему, не приплетая другие. Говоря о конкретных денежных обидах, не припоминать все прегрешения в браке за 20 лет. Третье правило — умение сопереживать другому. Банально, но попробуйте встать на место другого человека и посмотреть на проблему его взглядом.

Грамотное ведение семейного бюджета тоже решит многие проблемы. Кто-то предпочитает общий, кто-то раздельный. Первый вызывает меньше конфликтов. Помните, о семейной подушке безопасности — откладывайте 10 — 15% с дохода на сберегательный счет. Если случится непредвиденное и срочно понадобятся деньги, не возникнет ссоры, откуда их достать.

Рис.: Катерина МАРТИНОВИЧ

ВОПРОС — РЕБРОМ

Не могу, завидую

«Завидую чужим деньгам. Не понимаю, почему кому-то достается всё, а кому-то ничего. Как перестать завидовать?»

Самый важный шаг уже совершен — вы признались, что завидуете. Многие маскируют это чувство под раздражение или снобизм а-ля «мне совсем не хочется — я выше этого». А все потому, что еще с детства нам внушали: завидовать — это очень плохо. Но само по себе чувство зависти может быть даже полезным. В правильной дозировке оно должно стимулировать человека получить желаемое. Разрушительным оно бывает, когда захлестывает целиком и перерастает в злобу на весь мир. В этом случае, зависть сигнализирует — вы не верите, что с вами может случиться что-то подобное, как с объектом зависти. А собственно, почему нет? Подумайте об этом.

«Не могу попросить деньги у кого-то. Иногда до зарплаты не хватает пары тысяч. Но не могу признаться в этом друзьям и попросить — стыдно. Иду в фирму у метро — занимаю под проценты».

Можно поразмышлять, почему вам так необходимо «держать лицо» перед другими людьми? И почему в вашем окружении нет ни одного человека, которому можно показать себя уязвимым. Неумение просить денег или помощи — это страх, что все увидят вас неидеального, несовершенного. Хорошая новость: совершенных людей не существует в природе. Помогать другим людям — приятно, так укрепляются связи между людьми и образуется доверие. Не лишайте этого ни себя, ни ваших близких.

«Как добиться успеха?»

Прежде всего понять: а что для вас успех? Для кого-то это деньги, для кого-то — слава, а для кого-то — ощущение, что ты сделал мир лучше. Желательно, чтобы работа нравилась. Счастливый случай тоже никто не отменял. Но надеяться только на него — наивно.

ПОДСЧЕТ

Главная опора в кризис — родные

У россиян спросили, как они справляются с экономическими трудностями (было возможно несколько вариантов ответов)

56% — рассчитывают на поддержку родственников

35% — справляются собственными силами

18% — ищут поддержки у друзей

5% — надеются на государство.

По данным Всероссийского центра изучения общественного мнения (ВЦИОМ).

Проблема управления финансами малого предприятия: теория информационной проблемы и новый подход к процессу изучения финансов | Литау

1. Малое и среднее предпринимательство в России. 2015: Стат. сб. / Росстат. М., 2015. 96 с.

2. Программа деятельности акционерного общества «Федеральная корпорация по развитию малого и среднего предпринимательства» на 2016 год: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://corpmsp.ru/upload/iblock/b7a/Программа деятельности Корпорации МСП на 2016 год.pdf.

3. Объем выданных поручительств РГО субъектам малого и среднего предпринимательства за период с 01.01.2016 по 31.03.2016: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://corpmsp.ru/upload/iblock/676/Объем выданных поручительств РГО субъектам МСП I квартал 2016.pdf.

4. Программа стимулирования кредитования субъектов малого и среднего предпринимательства: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://corpmsp.ru/upload/iblock/4b2/Программа стимулирования кредитования субъектов МСП (редакция от 28_06_2016).pdf.

5. What SBA Offers to Help Small Businesses Grow: [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.sba.gov/loans-grants/see-what-sba-offers/what-sba-offers-help-smallbusinesses-grow.

6. COSME financial instruments: [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://ec.europa.eu/growth/access-to-finance/cosme-financial-instruments_en.

7. Российский статистический ежегодник. 2015: Стат. сб. / Росстат. М., 2015. 728 с.

8. Annual Report on European SMEs 2014/2015. SMEsstarthiringagain: [Электронный ресурс]. Режим доступа: https://www.escholar.manchester.ac.uk/api/datastream?publicationPid=uk-ac-man-scw:294378&datastreamId=FULL-TEXT.PDF.

9. Annual Report on European SMEs 2013/2014 — A Partial and Fragile Recovery Final Report — July 2014. SME Performance Review 2013/2014: [Электронный ресурс]. Режим доступа: file:///C:/Users/v.salina/Downloads/annualreport-smes-2014_en.pdf.

10. Annual Report on European SMEs 2012/2013 — A Recovery on the Horizon? [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://th.enterprise-europe-germany.de/public/uploads/eenth/downloads/annual-report-smes-2013_en.pdf.

11. Number of Firms, Number of Establishments, Employment, and Annual Payroll by Enterprise Employment Size for the United States and States, Totals: [Электронный ресурс]. Режим доступа: http://www.census.gov.edgekey.net/data/tables/time-series/econ/susb/2007-2013-susb-totals.html.

12. Литау Е. Я. Информационная проблема как фактор, препятствующий эффективному развитию малых предприятий // Бизнес, менеджмент и право. 2013. № 1 (27). С. 146-150.

13. Литау Е. Я. Управленческий аспект проблемы развития МРП — теория информационной проблемы // Экономика и управление: анализ тенденций и перспектив развития. 2013. № 7-1. С. 78-85.

14. Литау Е. Я. Теоретико-методические разработки в области управления малыми развивающимися предприятиями: Дисс. … канд. экон. наук. СПб., 2013. 183 с.

15. Маслобоева О. Д. Роль субъективного фактора в развитии отечественной экономики // Научно-технические ведомости СПбГПУ: Гуманитарные и общественные науки. 2010. № 2 (111). С. 143-149.

16. Miller G. A. The Magical Number Seven, Plus or Minus Two: Some Limits in our Capacity for Processing Information //The Psychological Review. 1956. Vol. 63. P. 81-97.

17. Литау Е. Я. Методика повышения эффективности развития малых предприятий // Экономика и предпринимательство. 2013. № 11 (40). С. 918-924.

18. Gardner H. Frames of Mind: The Theory of Multiple Intelligences. 3rd ed. N. Y.: Basic Books, 2011. 528 p.

Ключевые проблемы, стоящие перед современными финансами: как заставить финансовый сектор служить обществу | Стиглиц

1. Stiglitz J. E. The current economic crisis and lessons for economic theory. Eastern Economic Journal. 2009;35(3):281–296. DOI:10.1057/eej.2009.24

2. Stiglitz J. E. Ten years later: Keynote address. Roosevelt Institute Working Paper. September 2018. URL: https://www8.gsb.columbia.edu/faculty/jstiglitz/sites/jstiglitz/files/Roosevelt%2010-Years-After-theFinancial-Crisis.pdf

3. Greenwald B., Stiglitz J. E. Towards a new paradigm in monetary economics. Cambridge, New York: Cambridge University Press; 2003. 328 p.

4. Stiglitz J. E. Moving beyond market fundamentalism to a more balanced economy. Annals of Public and Cooperative Economics. 2009;80:3:345–360. DOI: 10.1111/j.1467–8292.2009.00389.x

5. Stiglitz J. E. The price of inequality: How today’s divided society endangers our future. New York: W. W. Norton & Co.; 2012. 560 p.

6. Battiston S., Delli Gatti D., Gallegati M., Greenwald B., Stiglitz J. E. Credit chains and bankruptcy propagation in production networks. Journal of Economic Dynamics and Control. 2007;31(6):2061–2084. DOI: 10.1016/j.jedc.2007.01.004

7. Delli Gatti D., Gallegati M., Greenwald B., Russo A., Stiglitz J. E. Business fluctuations and bankruptcy avalanches in an evolving network economy. Journal of Economic Interaction and Coordination. 2009;4(2):195–212. DOI: 10.1007/s11403–009–0054-x

8. Gallegati M., Richiardi M. G., Greenwald B., Stiglitz J. E. The asymmetric effect of diffusion processes: Risk sharing and contagion. Global Economy Journal. 2008;8(3). DOI: 10.2202/1524–5861.1365

9. Miller M. H., Modigliani F. The cost of capital, corporation finance and the theory of investment. The American Economic Review. 1958;48(3):261–297.

10. Stiglitz J. E. A re-examination of the Modigliani-Miller theorem. The American Economic Review. 1969;59(5):784–793.

11. Stiglitz J. E. On the irrelevance of corporate financial policy. The American Economic Review. 1974;64(6):851–866.

12. Grossman S. J., Stiglitz J. E. Information and competitive price systems. The American Economic Review. 1976;66(2):246–253.

13. Grossman S. J., Stiglitz J. E. On value maximization and alternative objectives of the firm information and competitive price systems. The Journal of Finance. 1977;32(2):389–402. DOI:10.1111/j.1540–6261.1977.tb03278.x

14. Grossman S. J., Stiglitz J. E. On the impossibility of informationally efficient markets. The American Economic Review. 1980;70(3):393–408.

15. Grossman S. J., Stiglitz J. E. Stockholder unanimity in making production and financial decisions. The Quarterly Journal of Economics. 1980;94(3):543–566. DOI: 10.2307/1884584

16. Greenwald B., Stiglitz J. E. Pecuniary and market mediated externalities: Towards a general theory of the welfare economics of economies with imperfect information and incomplete markets. NBER Working Paper. 1984;(1304). URL: https://www.nber.org/papers/w1304.pdf

17. Allen F., Gale D. Financial contagion. Journal of Political Economy. 2000;108(1):1–33. DOI: 10.1086/262109

18. Allen F., Gale D. Understanding financial crises. Oxford, New York: Oxford University Press; 2007. 320 p.

19. Stiglitz J. E. Where modern macroeconomics went wrong. Oxford Review of Economic Policy. 2018;34(1–2):70–106. DOI: 10.1093/oxrep/grx057

20. Benjamin B., Capponi A., Stiglitz J. E. Bail-ins and bail-outs: Incentives, connectivity, and systemic stability. NBER Working Paper. 2017;(23747). URL: https://www.nber.org/papers/w23747.pdf

21. Battiston S., Caldarelli G., May R.M, Roukny T., Stiglitz J. E. The price of complexity in financial networks. PNAS. Proceedings of the National Academy of Sciences of the United States of America. 2016;113(36):1003110036. DOI: 10.1073/pnas.1521573113

22. Roukny T., Battiston S., Stiglitz J. E. Interconnectedness as a source of uncertainty in systemic risk. Journal of Financial Stability. 2018;35:93–106. DOI: 10.1016/j.jfs.2016.12.003

23. Battiston S., Delli Gatti D., Gallegati M., Greenwald B., Stiglitz J. E. Liaisons dangereuses: Increasing connectivity, risk sharing, and systemic risk. Journal of Economic Dynamics and Control. 2012;36(8):11211141. DOI: 10.1016/j.jedc.2012.04.001

24. Stiglitz J. E. Déjà Voodoo. Project Syndicate. Oct. 4, 2017. URL: https://www.project-syndicate.org/commentary/republican-tax-reform-voodoo-economics-by-joseph-e—stiglitz-201710?barrier=accesspaylog

25. Stiglitz J. E. Thumbs down to Facebook’s cryptocurrency. Project Syndicate. July 2, 2019. URL: https://www.project-syndicate.org/commentary/facebook-libra-facilitates-crime-money-laundering-by-joseph-estiglitz-2019–07?barrier=accesspaylog

26. Rogoff K. The curse of cash: How large-denomination bills aid crime and tax evasion and constrain monetary policy. Princeton, NJ, Woodstock: Princeton University Press; 2016. 296 p.

27. Stiglitz J. E. Macro-economic management in an electronic credit/financial system. NBER Working Paper. 2017;(23032). URL: https://www.nber.org/papers/w23032.pdf

28. Atkinson A. B., Stiglitz J. E. The design of tax structure: Direct versus indirect taxation. Journal of Public Economics. 1976;6(1–2):55–75. DOI: 10.1016/0047–2727(76)90041–4

29. Chamley C. Optimal taxation of capital income in general equilibrium with infinite lives. Econometrica. 1986;54(3):607–622. DOI: 10.2307/1911310

30. Judd K. L. Redistributive taxation in a simple perfect foresight model. Journal of Public Economics. 1985;28(1):59–83. DOI: 10.1016/0047–2727(85)90020–9

31. Stiglitz J. E. Taxation, corporate financial policy, and the cost of capital. Journal of Public Economics. 1973;2(1):1–34. DOI: 10.1016/0047–2727(73)90008-X.

32. Stiglitz J. E. The corporation tax. Journal of Public Economics. 1976;5(3–4):303–311. DOI: 10.1016/00472727(76)90022–0.

33. Korinek A., Stiglitz J. E. Dividend taxation and intertemporal tax arbitrage. Journal of Public Economics. 2009;93(1–2):142–159. DOI: 10.1016/j.jpubeco.2008.08.001.

34. Stiglitz J. E. No more half-measures on corporate taxes. Project Syndicate. Oct. 7, 2019. URL: https://www.project-syndicate.org/commentary/oecd-proposal-multinational-tax-avoidance-by-josephe-stiglitz-2019–10?barrier=accesspaylog

35. Cohn A., Gesche T., Maréchal M. Honesty in the digital age. University of Zurich. Department of Economics. Working Paper. 2018;(280). URL: http://www.econ.uzh.ch/static/wp/econwp280.pdf

36. Cohn A., Fehr E., Maréchal M. A. Business culture and dishonesty in the banking industry. Nature. 2014;516:86–89. DOI: 10.1038/nature13977

Финансовые проблемы россиянам помогают решать друзья и родственники

Россияне, которые когда-либо лично испытывали сложности с выплатой кредита, в первую очередь за помощью обращаются к друзьям или родственникам. Чаще всего с такими затруднениями сталкиваются люди рабочих профессий и с невысоким доходом, сообщается в исследовании Аналитического центра НАФИ.

Почти 50% россиян рассказали, что сталкивались с трудностями при выплате кредита лично или с такими трудностями встречались их родственники или знакомые. 16% россиян лично испытывали подобные сложности. Чаще всего с финансовыми затруднениями при выплате кредита сталкивались люди рабочих профессий (22%), с невысоким доходом (24%), а также россияне 35−44 лет (23%).

НАФИ

При ухудшении финансового положения и невозможности выплатить кредит респонденты вероятнее всего обратятся за помощью к друзьям или родственникам (43%), при этом доля тех, кто выбрал этот вариант ответа, сократилась по сравнению с прошлым годом на 6 п.п. Каждый четвертый готов попросить отсрочку платежа или увеличение срока кредита в банке, где тот оформлен. Не многие ответили, что для погашения задолженности возьмут кредит в другом банке, попросят ссуду у работодателя или обратятся за помощью в государственные органы.

НАФИ

Всеволод Хоменко, руководитель проектов в сфере финансовых исследований Аналитического центра НАФИ:

Наблюдаемое уменьшение доли тех, кто при сложностях с выплатой кредита обратится за помощью к родственникам и друзьям, происходит за счет увеличения числа тех, кто не знает, куда обратиться в такой ситуации. Это связано во многом со снижением благосостояния населения, при котором сокращается и возможность привлечения средств от ближайшего социального окружения.

Напомним, ранее глава Минэкономики Максим Орешкин в прогнозе социально-экономического развития страны на 2019−2024 годы отметил, что 15% заемщиков отдают за долги свыше 70% дохода. Он сообщил, что такая ситуация может стать проблемой, если не принять меры. Позднее ведомство внесло законодательную инициативу, согласно которой граждане могут получить возможность выкупать собственные долги со скидками. Фактически, речь идет о списании долга, поскольку он будет продаваться по цене 2,8% от стоимости.

Если у вас возникли проблемы с финансами или с работой из-за коронавирусной пандемии

Информация в этой статье будет полезна иностранцам, живущим в Японии во время коронавирусной пандемии. Те, у кого возникли проблемы с финансами или с работой, найдут в ней полезные советы и контакты.

Если у вас возникли проблемы с работой

В: Мое место работы было закрыто. Могу ли я получить зарплату?

О: Если ваша работа была приостановлена в связи с объявлением режима чрезвычайной ситуации или в качестве меры по предупреждению распространения коронавирусной инфекции, следует запросить, чтобы вам выплатили полную зарплату или хотя бы отпускное пособие в размере не менее 60% вашей зарплаты. Работа из дома не может стать поводом для понижения зарплаты – вам должны ее выплатить в полном размере. Право на получение отпускного пособия есть как у штатных, так и у почасовых работников.

В: Я работал в качестве штатного сотрудника (по бессрочному контракту), но был уволен компанией под предлогом, что бизнес пострадал из-за вспышки коронавируса. Законно ли это?

О: Увольнение без должных оснований незаконно, равно как и отзыв предложения работы.

Юридическую консультацию можно получить на веб-сайте Японской ассоциации адвокатов по трудовым вопросам (LLAJ) на 8 языках:
https://covid19-labourqanda.jimdosite.com/english-tagalog/

В: Мне было дано распоряжение оставаться в карантине, так как я имел контакт с человеком, инфицированным коронавирусом. Имею ли я право в таком случае получить зарплату?

О: Если ваша компания распорядилась, чтобы вы не выходили на работу, вам полагается заработная плата в полном размере. Если вы были вынуждены оставаться дома из-за заражения коронавирусом или появления симптомов болезни, вы также можете подать заявку на получение пособия по случаю травмы или болезни (Shobyo-teatekin).

В: Мне пришлось взять отгулы, чтобы оставаться дома с ребенком после закрытия школ. Но все мои оплаченные выходные уже использованы. Как быть в такой ситуации?

О: Поставьте вашу компанию в известность о том, что вы будете отсутствовать на работе из-за закрытия школы и попросите предоставить вам оплаченные выходные отдельно от ежегодного оплаченного отпуска. Увольнение работника в таких обстоятельствах незаконно.

■ С вопросами, касающимися работы и трудоустройства, можно обратиться в Японскую ассоциацию адвокатов по трудовым вопросам (LLAJ) через ее веб-сайт: https://covid19-labourqanda.jimdosite.com/english-tagalog/
Консультации даются на 8 языках.

■ Министерство здравоохранения, труда и социального обеспечения предоставляет информацию на английском языке: https://www.mhlw.go.jp/stf/seisakunitsuite/bunya/koyou_roudou/koyou/jigyounushi/page11_00003.html

■ Если у вас есть другие вопросы, вы можете обратиться в Службу телефонных консультаций для иностранных работников при Министерстве здравоохранения, труда и социального обеспечения. Консультацию можно получить на английском и 8 других языках.
— На английском: 0570 — 001701
Понедельник – пятница с 10:00 до 15:00
Https://www.check-roudou.mhlw.go.jp/soudan/foreigner_eng.html

Для частных предпринимателей

В: Мой бизнес серьезно пострадал из-за коронавирусной пандемии. Могу ли я получить финансовую помощь?

О: Малые предприятия могут получить беззалоговую и беспроцентную ссуду (Murishi-mutanpo Yushi) через частные финансовые институты. Максимальный размер ссуды – 30 миллионов иен. Обратитесь в свой банк, чтобы узнать подробности.

В: Я фрилансер, и большая часть моих проектов была отменена из-за вспышки коронавируса. Предлагает ли правительство какую-то помощь оказавшимся в подобной ситуации?

О: Да. Частные предприниматели, в том числе фрилансеры, чьи доходы сократились более чем наполовину по сравнению с таким же месяцем прошлого года, могут подать заявку на получение субсидии на поддержку бизнеса (Jizokuka Kyufukin).
Более подробно об этих субсидиях можно узнать из нашей Истории: Как получить денежные пособия, предлагаемые в связи со вспышкой коронавируса

В: Я только начал свой бизнес в этом году, и не могу сравнить свои доходы с прошлогодними, чтобы подать заявку на получение субсидии на поддержку бизнеса. Могу ли я получить какую-то помощь?

О: Правительство Японии намерено расширить охват программы субсидий на поддержку бизнеса (Jizokuka Kyufukin) на следующие категории лиц:
1) Предприниматели, открывшие свой бизнес в период с января по март этого года.
2) Предприниматели, чьи доходы упали более чем на 50% по сравнению с их средней выручкой в этот период.
Правительство планирует осуществить этот шаг уже в июне.
А пока вы можете воспользоваться беззалоговой и беспроцентной ссудой (Murishi-mutanpo Yushi). Кроме того, маленькие компании могут получить субсидию на улучшение бизнеса (Jizokuka Hojokin). Ее можно использовать, например, на покрытие расходов, связанных с введением новой услуги по торговле едой навынос или установкой системы удаленной работы.
Информацию о субсидии на улучшение бизнеса можно получить на веб-сайте: https://r2.jizokukahojokin.info/corona/
(только на японском языке)

Если вы испытываете финансовые трудности

В: Я потерял работу, и мои ежемесячные доходы значительно сократились. Могу ли я, будучи иностранцем, получить финансовую помощь от японского правительства?

О: Правительство Японии выплачивает единовременную субсидию в размере 100.000 иен (Tokubetsu Teigaku Kyufukin), всем лицам, зарегистрированным в Основном реестре резидентов (Jumin-hyo) по состоянию на 27 апреля и имеющих визу сроком более чем на 3 месяца, независимо от гражданства.
Узнайте более подробно о программах финансовой поддержки по следующим ссылкам:
■ Проживающие в Японии иностранцы получат единовременное пособие в размере 100.000 иен
О получении беспроцентных ссуд из экстренных фондов (Seikatsu Fukushi Shikin Kashitsuke Seido), а также пособий на оплату аренды жилья (Jukyo Kyuufukin):
■ Как получить денежные пособия, предлагаемые в связи со вспышкой коронавируса

В: Я оказался не в состоянии оплачивать счета за коммунальные услуги. Что можно сделать в такой ситуации?

О: Для тех, кто понес финансовые потери из-за вспышки коронавируса, оплата счетов за коммунальные услуги может быть отсрочена. Обратитесь в вашу компанию коммунальных услуг за более подробной информацией.
Дополнительную информацию можно найти по следующим ссылкам:
■ Multilingual coronavirus hotlines in Japan
■ Горячая линия YORISOI HOTLINE предлагает консультации на 11 языках: 0120-279-338
https://www.since2011.net/yorisoi/n2/

* * Информация по состоянию на 11 июня 2020 г.

Making the Financial Sector Serve Society

Author

Abstract

The purpose of this paper is to discuss the broad issue of how to make the financial sector serve society, at least serve it better than it has until now. Finance has been the centre of attention, for better or for worse, for more than a quartercentury, partly because of its increasing share of GDP, and partly because of the negative behaviour and activities of its professionals. The paper is divided into six parts. The first section concerns the necessity of stopping adverse behaviours (activities). Section II presents some measures aimed at encouraging positive activities and promoting positive behaviour. Section III discusses a crucial issue concerning the urgent need to curb rent-seeking. Section IV discusses taxation in the context of the corrosive effect of tax competition. Section V, using analysis provided, presents measures to enhance the role of government in restoring the public’s eroded trust in financial institutions. Finally, Section VI discusses questions about how we can restore trust. Целью настоящей статьи является обсуждение широкого вопроса о том, как заставить финансовый сектор служить обществу лучше, чем он служил до сих пор. Финансы находятся в центре внимания уже более четверти века отчасти из-за увеличения их доли в ВВП, а отчасти из-за негативного поведения и деятельности финансовых специалистов. Статья состоит из шести частей. Первый раздел касается необходимости прекращения неблагоприятного поведения (деятельности) банков и финансовых институтов. В разделе II представлены некоторые меры, направленные на поощрение их позитивной деятельности и поведения. В разделе III обсуждается важнейший вопрос, касающийся настоятельной необходимости обуздать стремление экономических агентов к получению ренты. В разделе IV рассматривается налогообложение в контексте разрушительного воздействия налоговой конкуренции. В разделе V на основе проведенного анализа представлены меры по повышению роли правительства в восстановлении подорванного доверия населения к финансовым институтам. Наконец, в разделе VI обсуждаются вопросы о том, как мы можем восстановить доверие.

Suggested Citation

  • J. Stiglitz E. & Д. Стиглиц Ю., 2020. «Ключевые проблемы, стоящие перед современными финансами: как заставить финансовый сектор служить обществу // Key Challenges Facing Modern Finance: Making the Financial Sector Serve Society,» Финансы: теория и практика/Finance: Theory and Practice // Finance: Theory and Practice, ФГОБУВО Финансовый университет при Правительстве Российской Федерации // Financial University under The Government of Russian Federation, vol. 24(2), pages 6-21.
  • Handle: RePEc:scn:financ:y:2020:i:2:p:6-21

    Download full text from publisher

    Corrections

    All material on this site has been provided by the respective publishers and authors. You can help correct errors and omissions. When requesting a correction, please mention this item’s handle: RePEc:scn:financ:y:2020:i:2:p:6-21. See general information about how to correct material in RePEc.

    For technical questions regarding this item, or to correct its authors, title, abstract, bibliographic or download information, contact: . General contact details of provider: http://financetp.fa.ru .

    If you have authored this item and are not yet registered with RePEc, we encourage you to do it here. This allows to link your profile to this item. It also allows you to accept potential citations to this item that we are uncertain about.

    We have no bibliographic references for this item. You can help adding them by using this form .

    If you know of missing items citing this one, you can help us creating those links by adding the relevant references in the same way as above, for each refering item. If you are a registered author of this item, you may also want to check the «citations» tab in your RePEc Author Service profile, as there may be some citations waiting for confirmation.

    For technical questions regarding this item, or to correct its authors, title, abstract, bibliographic or download information, contact: Алексей Скалабан (email available below). General contact details of provider: http://financetp.fa.ru .

    Please note that corrections may take a couple of weeks to filter through the various RePEc services.

    «Барселона» не может подписать Месси: проблемы с финансами, долги и ФФП

    Прошло уже три недели с того дня, как Лео Месси стал свободным агентом. К этому уже почти успели привыкнуть, тем более что в тот момент Месси был занят матчами на Кубке Америки, и его нежелание отвлекаться на финансовые вопросы было вполне понятно. Но почему его нельзя подписать сейчас?

    Президент Жоан Лапорта на вопросы о новом контракте отвечает одинаково: «Переговоры идут хорошо». Маловато конкретики, но в конце июня он как-то сказал чуть больше: «Мы хотим, чтобы Месси остался, он сам тоже хочет остаться. Но есть ещё ФФП. Мы ищем формулу, которая всех устроит».

    Звучит тоже странно, ведь финансовый фэйр-плей сейчас ослаблен из-за последствий пандемии, а директор финансового департамента УЕФА Энрике Траверсо называл его «бессмысленным» в текущих условиях. Но Лапорта просто не совсем точно выразился: проблема «Барселоны» — контроль не со стороны УЕФА, а со стороны Ла Лиги.

    В лиге есть собственный отдел экономического контроля, который, в частности, определяет потолок расходов на зарплаты для каждого клуба. Этот потолок рассчитывается каждый год, исходя из общей структуры расходов и доходов. Да, это похоже на ФФП, но есть два важных отличия.

    Первое: в Испании нет никаких послаблений на пандемию.

    Второе: в отличие от УЕФА, местная комиссия работает не постфактум, а наперёд.

    То есть расследования УЕФА проводятся уже по итогам деятельности клуба и могут повлечь наказание, а экономический отдел Ла Лиги утверждает план клуба на следующий сезон. Или не утверждает. Вот с этим органом клуб не может договориться.

    Насколько проблема серьёзна

    Естественно, никто из совета директоров «Барселоны» не позволяет себе сливать информацию журналистам. Но некоторые косвенные намёки есть, и они очень тревожны. Пеп Гвардиола, который сохранил хорошие отношения с Лапортой, сказал: «Я доверяю Лапорте и его команде, но ситуация в клубе критическая. Я удивлён, что дошло до такого». Позднее Пеп призвал президента Ла Лиги Хавьера Тебаса смягчить правила регулирования доходов, чтобы владельцам клубов было проще инвестировать.

    В прошлом сезоне зарплатный лимит «Барселоны» составил € 382 млн. Но в сезоне 2019/2020 «Барселона» тратила на зарплаты 671 млн в год.

    Безумная сумма, которая не только не вписывалась в ограничения Ла Лиги, но и поставила клуб под угрозу фактического банкротства из-за нехватки средств.

    Как удалось выкрутиться и вписаться? Во-первых, не удалось — в итоге клуб превысил свой лимит. А во-вторых, Жозеп Бартомеу разгрузил ведомость, отпустив несколько игроков с тяжёлой зарплатой (Суарес, Видаль, Ракитич, Туран) и продав Переса, Кукурелью и Семеду за € 60 млн. Также был принят бюджет, который учитывал, что в сезоне 2020/2021 на стадионы пустят болельщиков — этого не произошло, но это позволило год назад увеличить виртуальные будущие доходы. Ну и главный трюк, который дал приток средств — обмен Артура на Пьянича.

    Мы подробно писали про этот обмен, когда он случился. Чтобы не повторяться, сразу об итогах: сделка принесла кучу денег здесь и сейчас, но заложила долгосрочную мину. Пьянич обходится клубу в € 16 млн в год (включая налоги), а его стоимость (€ 60 млн) амортизируется на четыре года контракта. Это не живые деньги (в отличие от зарплаты), но они тоже входят в графу расходов. Ради разового притока в € 72 млн Бартомеу нагрузил бюджет на € 31 млн в год на четыре года. Это выглядело плохо ещё до пандемии.

    В общем, по ходу сезона 2020/2021 у «Барселоны» не сошёлся бюджет (стадионы не были открыты), и доходы снова сократились (зачем в такой ситуации платить € 30 млн за Тринкана — загадка). И это привело к тому, что потолок зарплат снова ощутимо понижен. Точный порог неизвестен, но каталонская радиостанция RAC1 со ссылкой на источники внутри клуба сообщила примерные данные.

    По её сведениям, Тебас сообщил спортивному директору «Барселоны» Матео Алемани, что в следующем сезоне лимит зарплат для клуба снизится больше чем на 50%. Это даёт диковатую цифру в районе € 160 млн в год. Для понимания масштаба проблемы: € 160 млн — это годовая зарплата Месси (по прошлому контракту), Гризманна, Коутиньо и Пьянича. И всё. А ведь есть ещё, собственно, вся команда.

    Тут можно сделать лирическое отступление и вспомнить тихим словом Бартомеу, который не только потратил € 400 млн на покупку Гризманна, Дембеле и Коутинью, но и согласился платить им троим € 73 млн в год. Однако сейчас эту проблему нужно решать Лапорте.

    Несколько каталонских источников в конце весны сообщили, что Месси готов на понижение зарплаты на 50%. Но зарегистрировать Месси — не единственная проблема.

    Долговые обязательства клуба превышают миллиард евро.

    Лапорта уже взял в мае банковский кредит в Goldman Sachs на € 100 млн, а в конце июня генеральная ассамблея клуба одобрила предложение взять ещё один кредит — уже на € 500 млн. Это деньги на выплату зарплат и текущих краткосрочных долгов.

    И ещё одно важное обстоятельство: по правилам Ла Лиги, одно из ограничений для клубов, которые превысили свой лимит, касается регистрации новичков. Чтобы зарегистрировать их, нужно расстаться с кем-то из команды, причём зарплата новых игроков не должна превышать 25% от зарплаты ушедших.

    Если Агуэро и другие новички обойдутся «Барселоне» в € 50 млн в год, значит, клуб должен сократить зарплатную ведомость на € 200 млн, чтобы их заявить»

    Гвардиола выбрал подходящие слова — ситуация похожа на критическую

    Даже если вдруг каким-то чудом «Барселоне» удастся расторгнуть контракты с Юмтити, Пьяничем, Коутиньо, Дембеле, этого будет недостаточно. Нужно дорого их продать — вы сами можете представить вероятность такого исхода, учитывая все обстоятельства (игру, возраст, травматичность, зарплату каждого из них). Кстати, уже известна первая реакция Юмтити на предложение разорвать контракт. Он его не оценил. А Матеус Фернандес, с которым клуб уже разорвал контракт в одностороннем порядке, готов судиться.

    Кстати, о Матеусе. Год назад «Палмейрасу» заплатили за него € 7 млн, а он сам зарабатывал в клубе € 600 тыс. в год. Это немного. Но кто может объяснить, зачем вообще «Барселоне» понадобился опорник из глухого запаса «Вальядолида»? Сезон не дал ответа на этот вопрос, Матеус провёл за каталонцев 17 минут во всех турнирах.

    Поэтому план Б — продавать не тех игроков, которые больше всех зарабатывают или не играют (или и то, и другое, как Коутиньо), а продавать тех, на кого будет спрос.

    Есть ещё один вариант — старый план Бартомеу, который заключался в продаже части прав на Barca Corporate. Это нефутбольный актив, который включает сеть академий по всему миру и спортивно-образовательный проект Barça Innovation Hub. Предположительно за 49% этих активов можно выручить € 200 млн или даже больше. Проблема только в том, что сами эти проекты генерируют ежегодный доход, который сократится в случае частичной продажи.

    Из всех лидеров клуба на данный момент только Пике выразил готовность к снижению зарплаты.

    Он готов привязать зарплату к количеству матчей. Это вызывает тем большее уважение, что по ходу прошлого сезона он уже пошёл на радикальное снижение и сейчас зарабатывает € 6,5 млн в год до выплаты налогов — меньше, чем Тринкан.

    Заодно становится понятно настойчивое желание «Барселоны» обменять Гризманна на Сауля. Да, в последнем сезоне Гризманн играл хорошо. Но на фоне всех проблем это меньшее из зол. Его обмен не только разгрузит ведомость, но и даст разовый приток капитала. Та же схема, что и с Пьяничем, главное — не ошибиться с личным контрактом с игроком (как было с боснийцем). Но в этом отношении Лапорта пока работает безукоризненно.

    Есть ещё один вариант — старый план Бартомеу, который заключался в продаже части прав на Barca Corporate. Это нефутбольный актив, который включает сеть академий по всему миру и спортивно-образовательный проект Barça Innovation Hub. Предположительно за 49% этих активов можно выручить € 200 млн или даже больше. Проблема только в том, что сами эти проекты генерируют ежегодный доход, который сократится в случае частичной продажи.

    Из всех лидеров клуба на данный момент только Пике выразил готовность к снижению зарплаты. Он готов привязать зарплату к количеству матчей. Это вызывает тем большее уважение, что по ходу прошлого сезона он уже пошёл на радикальное снижение и сейчас зарабатывает € 6,5 млн в год до выплаты налогов — меньше, чем Тринкан.

    Заодно становится понятно настойчивое желание «Барселоны» обменять Гризманна на Сауля. Да, в последнем сезоне Гризманн играл хорошо. Но на фоне всех проблем это меньшее из зол. Его обмен не только разгрузит ведомость, но и даст разовый приток капитала. Та же схема, что и с Пьяничем, главное — не ошибиться с личным контрактом с игроком (как было с боснийцем). Но в этом отношении Лапорта пока работает безукоризненно.

    Источник — Mail.ru

    Основы денег: стратегии решения финансовых проблем

    Урок 1: Стратегии решения финансовых проблем

    Стратегии решения финансовых проблем

    Сталкивались ли вы когда-нибудь с финансовыми проблемами? Вы чувствуете, что финансы мешают вам достичь ваших целей? Этот урок даст краткий обзор общего процесса решения проблем и того, как его применить к наиболее распространенным финансовым проблемам.

    Процесс решения проблем

    Во-первых, давайте взглянем на общий процесс решения проблем, который вы можете применить к любой ситуации, а не только к финансовой.

    • Определите проблему . Первый шаг в решении проблемы — ее выявление. Что именно нужно преодолеть?
    • Составьте план. Какие шаги нужно предпринять, чтобы решить проблему?
    • Реализовать план . На этом шаге фактически воплощается в жизнь созданный вами план. Хотя это звучит довольно просто, обычно это самый сложный шаг.
    • Оценить план . Хотя это указано последним, этот шаг может фактически произойти одновременно с реализацией плана.Что-то случается и обстоятельства меняются, поэтому вам, возможно, придется пересмотреть свой план по мере того, как он происходит.
    Выявление проблемы

    Первый шаг в процессе решения проблемы — добраться до корня проблемы и понять, что вам нужно преодолеть. Вот список наиболее распространенных финансовых проблем, с которыми могут столкнуться люди:

    • Отсутствие дохода / потеря работы
    • Неожиданные расходы
    • Слишком большой долг
    • Потребность в финансовой независимости
    • Перерасход или недостаток бюджета
    • Плохая кредитная история
    • Недостаток сбережений

    Обдумывая эти общие проблемы, каждый один попадает в одну из трех областей: вам нужно больше денег, вам нужно уменьшить свой долг или вам нужно изменить то, как вы тратите.

    Составление плана

    После определения проблемы, которую необходимо решить, пора составить план. Не уверен, где начать? Без проблем! У нас есть несколько советов и с чего начать.

    Задача 1: Вам нужно больше денег . Если вы потеряли работу, столкнулись с непредвиденными расходами или работаете над тем, чтобы стать более финансово независимым, форма дохода необходима.

    Если вы ищете дополнительную работу или, возможно, просто более высокооплачиваемую работу, найдите время, чтобы обновить свое резюме и сопроводительное письмо.Убедитесь, что они аккуратны, содержат самую свежую информацию и не содержат орфографических и грамматических ошибок.

    Остерегайтесь любых объявлений или вакансий, которые предлагают быстрые и легкие деньги. Многие методы быстрого получения наличных имеют непредвиденные последствия. Чаще всего, если что-то звучит слишком хорошо, чтобы быть правдой, вероятно, так оно и есть.

    Проблема 2: Вам нужно уменьшить долг . При высоких процентных ставках или необходимости жить от зарплаты до зарплаты высокий долг может быть изнурительным.Иногда это похоже на восхождение на нескончаемую гору с невидимой вершиной. Однако, расставив приоритеты и договорившись о своем долге, вы можете сделать его более управляемым.

    Попробуйте перечислить все свои долги и процентные ставки, связанные с каждым из них. Сосредоточьтесь в первую очередь на выплате тех, у кого самые высокие процентные ставки. Если у вас возникли проблемы с оплатой, позвоните в кредитную компанию и узнайте, может ли она предложить вам какие-либо решения. Компания может снизить вашу процентную ставку или предложить временную отсрочку, чтобы помочь вам снова встать на ноги.Если вам нужна дополнительная помощь в решении проблемы долга, вы можете обратиться к профессиональному консультанту по долгам, например, к Consolidated Credit.

    Задача 3: Вам нужно изменить способ расходования . Переход от финансовых проблем к здоровому финансовому положению часто требует организации и изменения мышления. Избежать перерасхода средств, накопить сбережения и обрести финансовую независимость часто можно с помощью правильных привычек в расходах.

    Первое, что вы можете попробовать, — это составить бюджет.Существует множество шаблонов и ресурсов, которые помогут вам создать такой. Придерживаться одного из них может быть непросто, но простое определение бюджета может помочь вам понять, с чего вам следует начать тратить меньше.

    В дополнение к своему бюджету создайте план экономии. Начни с малого. Даже если спрятать лишний доллар или два тут и там, это может иметь большое значение. Кроме того, попробуйте разместить свои сбережения в труднодоступном месте. Например, создайте сберегательный счет в банке, которым вы обычно не пользуетесь.Чем сложнее получить доступ к своим деньгам, тем меньше у вас шансов их потратить.

    Реализация плана

    Хотя объяснение этой части является самым простым, часто это самая сложная часть для реального выполнения. Это требует самодисциплины и настойчивости. Самая важная часть этого шага — знать, что если ваш план не работает или вам трудно его придерживаться, еще не все потеряно. Если это произойдет, переходите к следующему шагу, оцените свой план и повторите процесс.

    Преодоление финансовых препятствий может потребовать изменения вашего образа жизни, и это не произойдет в одночасье. Однако сам по себе план может помочь вам обрести уверенность и уверенность в том, что вы, , сможете, , в конечном итоге преодолеть все, что встречается на вашем пути.

    Оценка вашего плана

    По мере реализации плана вам необходимо постоянно его оценивать. Может быть, что-то случится и ваш первоначальный план нужно изменить. Возможно, вы узнали больше по ходу дела и осознали, что ваш первоначальный план был неполным.Или, может быть, ваш первый план пошел по плану и увенчался успехом. Независимо от обстоятельств, всегда полезно оглянуться назад и переоценить. Попробуйте ответить на эти вопросы:

    • Решили ли вашу проблему? Возникла новая проблема?
    • Что пошло не так?
    • Что пошло не так?
    • Какие обстоятельства изменились?
    • Вы что-то не учли?
    • Что было легким в реализации вашего плана?
    • Что было сложным в реализации вашего плана?

    Заключение

    Финансовые препятствия часто кажутся изнурительными, и их невозможно преодолеть.Они часто создают серьезный источник финансового беспокойства. Мы надеемся, что этот урок поможет вам обрести уверенность в том, что вы сможете шаг за шагом решать вашу проблему, чтобы вы могли преодолеть свое беспокойство и двигаться вперед.

    / ru / moneybasics / Assessment-How-You-Manage-Money / content /

    Как решить ваши финансовые проблемы

    Люди сталкиваются с самыми разными финансовыми проблемами. Проблемы могут начаться из-за того, что у вас есть трудные времена или отвращение к составлению бюджета, а затем они перерастут в дополнительные проблемы, которые могут иметь серьезные последствия.

    Ключ может заключаться в том, чтобы найти время, чтобы определить источник проблемы. Вы можете начать исправлять это и взять под контроль свои финансы.

    Проблемы с бюджетом

    У вас могут быть проблемы с бюджетом, если у вас постоянно заканчиваются деньги до того, как закончится месяц, и вы полагаетесь на кредитные карты, чтобы сводить концы с концами. Вы смотрите на то, что вы зарабатываете, и удивляетесь, почему этого недостаточно для покрытия всех ваших счетов, даже если вы зарабатываете хорошую зарплату.

    У вас даже может быть письменный бюджет, которому вы пытаетесь следовать каждый месяц, но он никогда не работает. Это главный показатель того, что у вас проблемы с бюджетом.

    Создание бюджета

    Начните с создания бюджета, если у вас его еще нет. Самый простой способ сделать это — посмотреть, сколько вы потратили в каждой категории в прошлом месяце, и оттуда откорректировать. Общие категории бюджета включают:

    • Жилье (аренда или ипотека)
    • Коммунальные услуги
    • Сберегательный фонд (аварийный фонд, фонд погашения и пенсия)
    • Коммунальные услуги
    • Страхование (авто, здоровье и жизнь)
    • Медицинское обслуживание
    • Транспорт (оплата автомобиля и / или транспортные расходы)
    • Обслуживание долга (кредитные карты, личные ссуды, ссуды под залог недвижимости и другие кредитные счета — см. Наш калькулятор платежей ниже, если вы его рассматриваете)
    • Здравоохранение
    • Продовольственные товары
    • Дополнительные расходы (развлечения, рестораны и дополнительные услуги)

    У вас могут быть другие, которых здесь нет, например, уход за детьми.Добавьте их.

    Некоторые из этих расходов фиксированные. Они остаются неизменными месяц за месяцем. Другие могут колебаться вне вашего контроля — расходы на коммунальные услуги могут варьироваться в зависимости от сезона, или, возможно, ваш поставщик услуг по уходу за ребенком повысил свои ставки.

    Третьи, такие как дискреционные расходы и продукты, находятся под вашим контролем. При необходимости вы можете потратить на это меньше.

    Отслеживайте свои расходы и при необходимости корректируйте

    Сложите все категории, которые вы определили в своем бюджете.Вам нужно сделать некоторые настройки, если общая сумма превышает вашу ежемесячную получаемую на руки зарплату. Вам придется где-то сократить, как правило, от тех расходов, которые вы контролируете. Вы действительно , а не , хотите вкладывать меньше в свои сбережения или обслуживание долга, если это вообще возможно.

    Ключом к тому, чтобы ваш бюджет работал, является понимание его гибкости. Вы можете взять деньги из одной категории и использовать их в другой категории, если вы потратите слишком много средств. Например, вы можете потратиться на билеты на концерт, но тогда вам придется скорректировать свой бюджет на продукты, чтобы покрыть дополнительные расходы, которые вы потратили на свою дискреционную / развлекательную категорию.

    Бюджетные заседания

    Собрания бюджета необходимы, если вы женаты и хотите добиться финансового успеха. Вы и ваш супруг должны регулярно сообщать о бюджете, о том, кто, что и где тратит.

    Опять же, программное обеспечение для составления бюджета может пригодиться здесь, потому что вы можете обновлять его, когда делаете покупки, и оно может предотвратить перерасход средств, когда вы выполняете разные поручения.

    Проблемы с расходами: придерживайтесь списка и играйте в ожидание

    У большинства людей есть сфера, в которой они постоянно тратят слишком много денег.Вы можете устранить эти «утечки» в своем бюджете несколькими способами.

    • Ограничьте, когда вы ходите по магазинам «для удовольствия» и не берите с собой кредитную карту.
    • Составьте план меню, список покупок и готовьте блюда заранее, если вы склонны тратить слишком много денег на питание вне дома. Придерживайтесь своего списка, независимо от того, что продается. Если вам не понадобились стейк или пять бутылок колы, когда вы составляли свой список, скорее всего, через несколько часов это не стало обязательной покупкой.
    • Время — ваш друг, когда речь идет о том, чтобы не тратить напрасно.Возможно, сегодня вы действительно захотите эту классическую бутылку бурбона. Подождите месяц, чтобы купить. Вы не отрицаете себя. Вы откладываете на потом. Этот небольшой подарок самому себе может стать чем-то вроде награды, если вы обнаружите, что к концу месяца действительно придерживались своего бюджета.

    Вы также можете переключиться на систему бюджетирования в конвертах. По сути, это бюджет только наличными — или часть вашего бюджета — где вы платите наличными за свои «контролируемые» категории, такие как продукты и дискреционные расходы.Поместите деньги, которые вы заложили в бюджет, в конверт для каждой категории в начале месяца и прекратите тратить деньги в этой категории, когда конверт окажется пустым. Вы можете осознать, что дважды подумайте, прежде чем окунуться в конверт, если считаете, что, если вы сделаете это сейчас, он может опустошить его до истечения месяца.

    Если у вас проблемы с долгами

    Слишком большой долг может нанести вред. Решите эту проблему как можно быстрее, потому что вы не сможете продвинуться вперед в финансовом отношении, если у вас большой долг.

    Рассмотрите возможность создания плана выплаты долга. Перечислите свои долги в порядке от наименьшего остатка до наибольшего или от наибольшей процентной ставки до самой низкой процентной ставки. Это порядок, в котором вы собираетесь расплачиваться с ними.

    Возьмите деньги, которые вы платили в счет первого долга, и добавьте их к платежам, которые вы производите по второму долгу после того, как вы заплатили первый. Продолжайте переворачивать деньги, пока не выплатите все.

    Но не закрывайте кредитные карты при их выплате, потому что это может снизить ваш кредитный рейтинг.Часть вашего счета зависит от того, как долго вы занимаетесь, поэтому закрытие карты, с которой вам трудно какое-то время, может стоить вам несколько очков. Вы всегда должны оставлять открытой хотя бы самую старую карту, в идеале с минимальным или нулевым балансом.

    Долги в коллекциях

    Вы часто можете погасить долги, которые пошли на взыскание, заплатив меньше, чем вы на самом деле должны. Кредитор «простит» или спишет остаток.

    Все дело в переговорах. Позвоните кредитору, начните с небольшой суммы и предложите разовый платеж.Может быть, вы должны 3000 долларов. Если возможно, предложите перевести 1500 долларов прямо сейчас, если кредитор «сотрет» оставшиеся 1500 долларов. Кредит может встречать 2000 долларов. Продолжай пытаться.

    Сделайте , а не , предоставьте кредитору доступ к вашему текущему счету по телефону. Отправьте кассовый чек заказным письмом, как только вы получите письмо, подтверждающее вашу сделку, и сохраните копию этого письма на случай, если в дальнейшем возникнут вопросы.

    Вы можете нести ответственность за уплату подоходного налога по любому прощенному долгу.Вы можете получить форму IRS 1099-C от кредитора, и копия будет также отправлена ​​в налоговую службу с указанием того, какая часть вашего долга была списана. Обычно вы должны указывать эту сумму как налогооблагаемый доход в своей налоговой декларации.

    Перед тем, как указывать эти деньги в налоговой декларации, проконсультируйтесь с налоговым специалистом. Вы можете не получить его вообще, потому что эти формы обычно относятся к погашению долга на сумму 600 долларов и более.

    Найдите лишние деньги

    Вы можете начать двигаться вперед быстрее, если сможете получить дополнительные деньги для выплаты своих долгов.Вы можете подумать о продаже вещей, которыми вы больше не пользуетесь, или посмотрите в своем бюджете на то, что вы можете вырезать, не чувствуя слишком сильной боли.

    Возможно, вы захотите сократить свои кабельные или мобильные услуги до более дешевого пакета. Вы можете быть удивлены тем, сколько вы можете заплатить, если на какое-то время пожертвуете частью своего образа жизни.

    Другой вариант — устроиться на вторую работу. Фактически, вы можете попробовать комбинацию всех трех подходов, если вы серьезно относитесь к погашению своего долга.

    Не добавлять

    Нет смысла работать, чтобы выбраться из долгов, если вы постоянно добавляете их каждый месяц. Прекратите использовать свои кредитные карты как можно чаще. Фактически вы просто попадаете в воду, если вы делаете платежи, а затем возвращаете их к своему предыдущему балансу.

    Не забывайте, что Чрезвычайный фонд

    Гуру бюджетирования не зря придумали концепцию резервного фонда. Может быть, жизнь идет хорошо, и тогда компания, в которой вы работаете, обанкротится.Вы остались без работы не по своей вине. Или, может быть, вы переходите улицу, когда вас сбивает такси. Вы не работаете, пока восстанавливаетесь, и, возможно, у вас также могут быть незастрахованные медицинские расходы.

    Если немного денег спрятать в резервном фонде, это может не спасти положение полностью, но жизнь будет намного проще, чем была бы, если бы вы не откладывали на непредвиденные обстоятельства.

    Рекомендуется отложить расходы на проживание не менее трех месяцев, а некоторые эксперты говорят, что шесть месяцев.Да, это может быть пугающая цифра, если ваш ежемесячный орех составляет 3500 долларов или больше. Если нужно, начните с малого, но начните. В конце концов вы добьетесь этого, и, возможно, вы будете рады, что сделали это.

    Проблемы с кредитом

    Проблемы с кредитом могут затруднить получение работы, аренду квартиры или покупку дома. Плохой или даже ненадежный кредит может повлиять на процентные ставки по автокредиту и негативно повлиять на ваши финансы. Понять, как работает ваш кредит, чтобы вы могли определить, почему ваш кредитный рейтинг низкий, и начать его исправлять.

    Двумя распространенными виновниками являются несвоевременные платежи и превышение лимита по кредитным картам. Оплата на неделю или две с опозданием может не сильно повлиять на ваш счет, но оплата с опозданием на 30 дней — или, что еще хуже, 60 — может нанести серьезный удар.

    Коэффициент использования кредита также имеет решающее значение для вашего кредитного рейтинга. В идеале вы хотите, чтобы он составлял менее 30%. Это означает, что общая сумма ваших остатков составляет не более 3000 долларов США, если у вас есть кредитные лимиты в размере 10 000 долларов США.

    Как справиться с финансовым стрессом — HelpGuide.org

    Управление стрессом

    Чувствуете, что вас одолевают денежные заботы? Какими бы ни были ваши обстоятельства, есть способы пережить трудные экономические времена, уменьшить стресс и беспокойство и восстановить контроль над своими финансами.

    Финансовый стресс

    Если вас беспокоят деньги, вы не одиноки. Многие из нас со всего мира и из всех слоев общества сталкиваются с финансовым стрессом и неопределенностью в это трудное время. Независимо от того, связаны ли ваши проблемы с потерей работы, растущим долгом, непредвиденными расходами или сочетанием факторов, финансовое беспокойство является одним из наиболее распространенных факторов стресса в современной жизни.Еще до глобальной пандемии коронавируса и связанных с ней экономических последствий исследование Американской психологической ассоциации (APA) показало, что 72% американцев хотя бы время от времени испытывают стресс из-за денег. Недавние экономические трудности означают, что еще больше из нас сейчас сталкивается с финансовыми трудностями и трудностями.

    Как и любой источник непосильного стресса, финансовые проблемы могут нанести огромный ущерб вашему психическому и физическому здоровью, вашим отношениям и общему качеству жизни. Ощущение того, что вас угнетают заботы о деньгах, может отрицательно сказаться на вашем сне, самооценке и уровне энергии.Это может вызвать у вас чувство гнева, стыда или страха, подпитывать напряжение и споры с самыми близкими вам людьми, усугублять боль и перепады настроения и даже повышать риск депрессии и беспокойства. Вы можете прибегнуть к нездоровым механизмам выживания, таким как алкоголь, злоупотребление наркотиками или азартные игры, чтобы попытаться избежать своих забот. В худших обстоятельствах финансовый стресс может даже вызвать суицидальные мысли или действия. Но какой бы безнадежной ни казалась ваша ситуация, помощь всегда доступна. Решив проблемы с деньгами, вы сможете найти выход из финансового болота, снизить уровень стресса и восстановить контроль над своими финансами — и своей жизнью.

    Влияние финансового стресса на ваше здоровье

    Хотя в глубине души мы все знаем, что в жизни есть гораздо более важные вещи, чем деньги, когда вы боретесь с финансами, страх и стресс могут захватить ваш мир. Это может нанести ущерб вашей самооценке, заставить вас почувствовать себя ущербным и наполнить вас чувством отчаяния. Когда финансовый стресс становится непосильным, ваш разум, тело и социальная жизнь могут заплатить высокую цену.

    [Читать: Симптомы, признаки и причины стресса]

    Финансовый стресс может привести к:

    Бессоннице или другим проблемам со сном.Ничто так не заставит вас ворочаться по ночам, как беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода.

    Увеличение (или потеря) веса. Стресс может нарушить ваш аппетит, заставляя вас переедать или пропускать приемы пищи, чтобы сэкономить деньги.

    Депрессия. Жизнь в облаке денежных проблем может заставить любого чувствовать себя подавленным, безнадежным и изо всех сил пытаться сосредоточиться или принять решение. Согласно исследованию Ноттингемского университета в Великобритании, люди, которые борются с долгами, более чем в два раза чаще страдают от депрессии.

    Беспокойство. Деньги могут быть защитной сеткой; без этого вы можете чувствовать себя уязвимым и тревожным. А беспокойство о неоплаченных счетах или потере дохода может вызвать симптомы тревоги, такие как учащенное сердцебиение, потливость, дрожь или даже приступы паники.

    Трудности во взаимоотношениях. Деньги часто упоминаются как самая распространенная проблема, из-за которой ссорятся пары. Если не контролировать финансовый стресс, он может разозлить и раздражить вас, вызвать потерю интереса к сексу и разрушить основы даже самых крепких отношений.

    Социальная изоляция. Финансовые заботы могут подрезать вам крылья и заставить вас расстаться с друзьями, сократить вашу социальную жизнь и уйти в свою скорлупу, что только усугубит ваш стресс.

    Физические недуги , такие как головные боли, желудочно-кишечные проблемы, диабет, высокое кровяное давление и болезни сердца. В странах, где нет бесплатного медицинского обслуживания, беспокойство о деньгах также может привести к тому, что вы откладываете или пропускаете прием к врачу из-за боязни понести дополнительные расходы.

    Нездоровые методы выживания , такие как чрезмерное употребление алкоголя, злоупотребление рецептурными или запрещенными наркотиками, азартные игры или переедание. Беспокойство о деньгах может даже привести к самоповреждению или мыслям о самоубийстве.

    Если вы склонны к суициду…

    Сейчас ваши денежные проблемы могут показаться непреодолимыми и постоянными. Но со временем все наладится, и ваше мировоззрение изменится, особенно если вам понадобится помощь. Есть много людей, которые хотят поддержать вас в это трудное время, поэтому, пожалуйста, свяжитесь с нами!

    Прочтите Вы склонны к суициду?, Позвоните по телефону 1-800-273-TALK в США.S., или найдите телефон доверия в своей стране на сайте IASP или Suicide.org.

    Порочный круг плохого финансового здоровья и плохого психического здоровья

    Ряд исследований продемонстрировали циклическую связь между финансовыми тревогами и проблемами психического здоровья, такими как депрессия, тревога и злоупотребление психоактивными веществами.

    1. Финансовые проблемы отрицательно сказываются на вашем психическом здоровье. Стресс, связанный с долгами или другими финансовыми проблемами, вызывает у вас депрессию или тревогу.

    2. Снижение вашего психического здоровья затрудняет управление деньгами. Вам может быть труднее сконцентрироваться или вам не хватает энергии, чтобы взяться за растущую кучу банкнот. Или вы можете потерять доход, взяв отпуск из-за беспокойства или депрессии.

    3. Эти трудности с управлением деньгами приводят к еще большим финансовым проблемам и ухудшению психического здоровья и так далее. Вы попали в ловушку нисходящей спирали растущих денежных проблем и ухудшения психического здоровья.

    Какой бы мрачной ни казалась ваша ситуация в данный момент, выход есть.Эти стратегии могут помочь вам разорвать порочный круг, облегчить стресс, связанный с денежными проблемами, и снова обрести стабильность.

    Как справиться с финансовым стрессом Совет 1. Поговорите с кем-нибудь

    Когда вы сталкиваетесь с денежными проблемами, часто возникает сильное искушение все замолчать и попытаться справиться в одиночку. Многие из нас даже считают деньги запретной темой, которую нельзя обсуждать с другими. Вам может быть неловко раскрывать информацию о сумме, которую вы зарабатываете или тратите, вам может быть стыдно за любые финансовые ошибки, которые вы совершили, или вам может быть стыдно из-за того, что вы не можете обеспечить свою семью.Но закупка вещей только усугубит ваше финансовое положение. В нынешней экономике, когда многие люди борются не по своей вине, вы, вероятно, обнаружите, что другие гораздо лучше понимают ваши проблемы.

    Личный разговор с надежным другом или любимым человеком не только является проверенным средством снятия стресса, но и открытый разговор о своих финансовых проблемах может также помочь вам взглянуть на вещи в перспективе. Хранение денежных тревог при себе только усиливает их, пока они не кажутся непреодолимыми.Простой акт выражения своих проблем кому-то, кому вы доверяете, может сделать их менее пугающими.

    • Человек, с которым вы разговариваете, не обязательно должен иметь возможность решать ваши проблемы или предлагать финансовую помощь.
    • Чтобы облегчить ваше бремя, им просто нужно быть готовыми выговориться, не осуждая и не критикуя.
    • Скажите честно, что вы переживаете и какие эмоции испытываете.
    • Обсуждение своих переживаний может помочь вам разобраться в том, с чем вы сталкиваетесь, а ваш друг или любимый человек может даже придумать решения, о которых вы не думали в одиночку.

    Получение профессиональной консультации

    В зависимости от того, где вы живете, существует ряд организаций, которые предлагают бесплатные консультации по решению финансовых проблем, будь то управление долгом, создание и соблюдение бюджета, поиск работы, общение с кредиторами или ходатайство о пособиях или финансовой помощи. (Ссылки см. В разделе «Дополнительная помощь» ниже).

    Независимо от того, есть ли у вас друг или любимый человек, с которым можно поговорить для эмоциональной поддержки, всегда полезно получить практический совет от эксперта.Обращение к вам не является признаком слабости и не означает, что вы каким-то образом потерпели неудачу как кормилец, родитель или супруг. Это просто означает, что вы достаточно мудры, чтобы осознать, что финансовое положение вызывает у вас стресс и требует решения.

    Открытость для вашей семьи

    Финансовые проблемы, как правило, сказываются на всей семье, и заручиться поддержкой ваших близких может иметь решающее значение для изменения положения. Даже если вы гордитесь своей самостоятельностью, держите свою семью в курсе вашего финансового положения и того, как они могут помочь вам сэкономить.

    Пусть высказывают свои опасения. Ваши близкие, вероятно, беспокоятся — как о вас, так и о финансовой стабильности вашей семьи. Прислушайтесь к их опасениям и позвольте им дать предложения о том, как решить финансовые проблемы, с которыми вы столкнулись.

    Найдите время для (недорогих) семейных развлечений. Выделите время, когда вы можете наслаждаться обществом друг друга, выпустить пар и забыть о своих финансовых заботах. Прогулки по парку, игры или совместные тренировки не должны стоить денег, но они могут помочь снизить стресс и сохранить позитивный настрой всей семьи.

    Совет 2. Проведите инвентаризацию своих финансов

    Если вы изо всех сил пытаетесь сводить концы с концами, вы можете подумать, что можете облегчить свой стресс, оставив счета неоткрытыми, избегая телефонных звонков от кредиторов или игнорируя банковские выписки и выписки по кредитным картам. Но отрицание реальности вашей ситуации только ухудшит ситуацию в долгосрочной перспективе. Первым шагом к разработке плана решения ваших денежных проблем является подробное описание вашего дохода, долга и расходов в течение как минимум одного месяца.

    Ряд веб-сайтов и приложений для смартфонов могут помочь вам отслеживать движение ваших финансов, или вы можете работать в обратном направлении, собирая квитанции и проверяя выписки из банка и кредитных карт.Очевидно, что некоторые денежные трудности решить легче, чем другие, но, проведя инвентаризацию своих финансов, вы получите гораздо более четкое представление о том, где вы находитесь. И каким бы пугающим или болезненным ни казался этот процесс, подробное отслеживание ваших финансов также может помочь вам начать восстанавливать столь необходимое чувство контроля над вашей ситуацией.

    Включите все источники дохода. В дополнение к любой заработной плате, включают бонусы, льготы, алименты, алименты или любые получаемые вами проценты.

    Следите за ВСЕМИ своими расходами. Когда вы сталкиваетесь с кучей просроченных счетов и растущей задолженностью, покупка кофе по дороге на работу может показаться несущественным расходом. Но, казалось бы, небольшие расходы со временем могут возрасти, поэтому следите за всем. Понимание того, как именно вы тратите деньги, является ключом к составлению бюджета и разработке плана решения ваших финансовых проблем.

    Перечислите свои долги. Включите просроченные счета, штрафы за просрочку платежа и укажите минимальные причитающиеся платежи, а также любые деньги, которые вы должны семье или друзьям.

    Определите модели расходов и триггеры. Из-за скуки или напряженного рабочего дня вы отправляетесь в торговый центр или делаете покупки в Интернете? Когда дети разыгрываются, вы успокаиваете их дорогим рестораном или едой на вынос, а не готовите дома? Осознав свои триггеры, вы сможете найти более здоровые способы справиться с ними, чем прибегать к «розничной терапии».

    Обратите внимание на небольшие изменения. Тратить деньги на такие вещи, как утренняя газета, сэндвич в обеденный перерыв или сигареты во время перерыва, может привести к значительным ежемесячным расходам.Хотя может быть неразумным отказывать себе в каждом маленьком удовольствии, сокращение несущественных расходов и поиск небольших способов сократить ваши ежедневные расходы действительно могут помочь высвободить лишние деньги для оплаты счетов.

    Устранение импульсивных расходов. Когда-нибудь видели что-то в Интернете или в витрине магазина, что вам просто нужно было купить? Импульсивные покупки могут разрушить ваш бюджет и исчерпать ваши кредитные карты. Чтобы избавиться от этой привычки, попробуйте взять за правило подождать неделю, прежде чем совершать новую покупку.

    Будь осторожен с собой. Анализируя свой долг и привычки тратить, помните, что любой может столкнуться с финансовыми трудностями, особенно в такие моменты. Не используйте это как оправдание, чтобы наказать себя за любые предполагаемые финансовые ошибки. Сделайте перерыв и сосредоточьтесь на аспектах, которые вы можете контролировать, пока вы хотите двигаться вперед.

    Когда ваши финансовые проблемы выходят за рамки денег

    Иногда причины ваших финансовых трудностей могут быть в другом месте.Например, проблемы с деньгами могут быть связаны с азартными играми или проблемами с психическим здоровьем, такими как перерасход средств во время эпизода биполярного маниакального состояния.

    Чтобы предотвратить повторение одних и тех же финансовых проблем, необходимо решить как основную проблему, так и денежные проблемы, которые она создает в вашей жизни.

    Совет 3. Составьте план — и придерживайтесь его

    Так же, как финансовый стресс может быть вызван широким спектром различных денежных проблем, существует столь же широкий спектр возможных решений.План решения вашей конкретной проблемы может заключаться в том, чтобы жить в рамках более жесткого бюджета, снизить процентную ставку по задолженности по кредитной карте, сократить свои онлайн-расходы, получить государственные льготы, объявить о банкротстве или найти новую работу или дополнительный источник дохода.

    Если вы провели инвентаризацию своего финансового положения, устранили дискреционные и импульсивные расходы, а ваши расходы по-прежнему превышают ваш доход, у вас есть три основных варианта: увеличить свой доход, снизить расходы или и то, и другое.Для достижения любой из этих целей потребуется составить план и выполнить его.

    1. Определите вашу финансовую проблему. Проведя инвентаризацию, вы сможете четко определить финансовую проблему, с которой столкнулись. Возможно, у вас слишком большая задолженность по кредитной карте, недостаточный доход или вы слишком много тратите на ненужные покупки, когда чувствуете стресс или беспокойство. А возможно, это совокупность проблем. Составьте отдельный план для каждого.
    2. Придумайте решение. Обсудите идеи с семьей или другом, которому вы доверяете, или обратитесь в бесплатную консультационную службу по финансовым вопросам. Вы можете решить, что поговорите с компаниями, выпускающими кредитные карты, и попросите более низкую процентную ставку решить вашу проблему. Или, может быть, вам нужно реструктурировать свой долг, отказаться от оплаты автомобиля, уменьшить размер дома или поговорить с начальником о сверхурочной работе.
    3. Реализуйте свой план. Будьте конкретны в том, как вы можете реализовать разработанные вами решения. Возможно, это означает сокращение кредитных карт, создание сетей для новой работы, регистрацию в местном продовольственном банке или продажу вещей на eBay, например, для оплаты счетов.
    4. Следите за своим прогрессом. Как мы все недавно убедились, события, влияющие на ваше финансовое здоровье, могут произойти быстро, поэтому важно регулярно пересматривать свой план. Некоторые аспекты работают лучше, чем другие? Означают ли, например, изменения процентных ставок, ваших ежемесячных расходов или почасовой оплаты труда, что вам следует пересмотреть свой план?
    5. Не терпите неудач. Мы все люди, и независимо от того, насколько сложен ваш план, вы можете отклониться от своей цели или что-то неожиданное может сорвать вас.Не ругайте себя, но как можно скорее вернитесь в нужное русло.

    Чем более подробным вы составите свой план, тем менее бессильным вы будете чувствовать себя в отношении своего финансового положения.

    Совет 4. Создайте ежемесячный бюджет

    Каким бы ни был ваш план по облегчению финансовых проблем, установка и соблюдение ежемесячного бюджета может помочь вам не сбиться с пути и восстановить чувство контроля.

    • Включите в свой бюджет повседневные расходы, такие как продукты и расходы на дорогу на работу, а также ежемесячную арендную плату, ипотеку и счета за коммунальные услуги.
    • Для статей, которые вы платите ежегодно, таких как страхование автомобиля или налог на имущество, разделите их на 12, чтобы вы могли откладывать деньги каждый месяц.
    • Если возможно, постарайтесь учесть непредвиденные расходы, например, доплату за медицинское обслуживание или плату за рецепт в случае болезни, или стоимость ремонта дома или автомобиля.
    • Настройте автоматические платежи везде, где это возможно, чтобы обеспечить своевременную оплату счетов и избежать просроченных платежей и повышения процентных ставок.
    • Расставьте приоритеты в расходах. Если у вас возникают проблемы с оплатой расходов каждый месяц, может быть полезно определить, куда в первую очередь уходят ваши деньги.Например, необходимо прокормить и разместить себя и свою семью, а также сохранить электричество. Платить кредитной картой нельзя, даже если вы задерживаете платежи и вас преследуют компании по взысканию долгов.
    • Ищите способы сэкономить. Большинство из нас может найти в своем бюджете что-то, что мы можем исключить, чтобы свести концы с концами. Регулярно пересматривайте свой бюджет и ищите способы сократить расходы.
    • Заручитесь поддержкой своего супруга, партнера или детей. Убедитесь, что все в вашей семье движутся в одном направлении и понимают финансовые цели, над которыми вы работаете.

    Совет 5. Управляйте своим общим стрессом

    Решение финансовых проблем, как правило, требует небольших шагов, которые со временем приносят плоды. В нынешних экономических условиях маловероятно, что ваши финансовые трудности исчезнут в одночасье. Но это не значит, что вы не можете сразу же предпринять шаги, чтобы снизить уровень стресса и найти энергию и душевное спокойствие, чтобы лучше справляться с проблемами в долгосрочной перспективе.

    [Читать: Управление стрессом]

    Двигайтесь. Даже небольшие регулярные упражнения могут помочь снять стресс, улучшить настроение и энергию, а также повысить самооценку.Старайтесь уделять 30 минут в большинстве дней, разбивая их на короткие 10-минутные серии, если это проще.

    Практикуйте технику релаксации. Найдите время, чтобы расслабиться каждый день и дать своему разуму отдохнуть от постоянного беспокойства. Медитация, дыхательные упражнения или другие техники расслабления — отличные способы снять стресс и восстановить баланс в своей жизни.

    Не экономьте на сне. Чувство усталости только усилит ваш стресс и негативные стереотипы мышления. Поиск способов улучшить сон в это трудное время поможет как вашему разуму, так и телу.

    Повысьте самооценку. Справедливо или ошибочно, финансовые проблемы могут заставить вас почувствовать себя неудачником и повлиять на вашу самооценку. Но есть много других, более полезных способов улучшить самооценку. Даже когда вы боретесь сами с собой, помощь другим посредством волонтерства может повысить вашу уверенность и облегчить стресс, гнев и беспокойство, не говоря уже о помощи в достойном деле. Или вы можете проводить время на природе, изучать новые навыки или наслаждаться компанией людей, которые ценят вас за то, кто вы есть, а не за ваш банковский счет.

    Ешьте здоровую пищу. Здоровая диета, богатая фруктами, овощами и омега-3, может помочь поддержать ваше настроение и улучшить вашу энергию и внешний вид. И вам не нужно тратить целое состояние; есть способы хорошо поесть с ограниченным бюджетом.

    Будьте благодарны за все хорошее в своей жизни. Когда вас мучают проблемы с деньгами и финансовая неуверенность, легко сосредоточить все свое внимание на отрицательных моментах. Хотя вам не нужно игнорировать реальность и делать вид, что все в порядке, вы можете воспользоваться моментом, чтобы оценить близкие отношения, красоту заката или, например, любовь к домашнему животному.Это поможет вам отвлечься от постоянного беспокойства, поднять настроение и снять стресс.

    Авторы: Лоуренс Робинсон и Мелинда Смит, магистр медицины

    Десять общих финансовых проблем — Центральный кредитный союз Оклахомы

    1: Ежемесячные расходы превышают доход.

    Многие потребители борются с основной проблемой — иметь доход, не покрывающий их расходы. Первым шагом к преодолению этого препятствия является установление ежемесячного бюджета, в котором расходы классифицируются для сдерживания чрезмерных расходов.Но в зависимости от разницы между вашим ежемесячным доходом и вашими финансовыми расходами вам, возможно, придется подумать о получении второй работы, попросить работать сверхурочно или посмотреть, может ли ваш работодатель повысить вам зарплату. 1

    2: Из-под автоплат не выберешься.

    Автомобильные платежи могут съедать лишний доход каждый месяц, и если вы недавно обновили свой автомобиль, вам может показаться, что вы всегда платите за автомобиль, но никогда не оплачиваете свои автомобили. Изменив свой подход к покупке автомобилей, вы сможете сократить свои потери и минимизировать расходы на оплату автомобиля.

    «Один из способов сократить задолженность по оплате автомобиля — это покупать подержанные автомобили, которые продаются по более низкой цене и дешевеют медленнее, чем новые автомобили», — говорит Шелли Шредер, главный операционный директор Oklahoma Central Credit Union. «Тогда, когда вы пойдете торговать этой машиной, у вас будет более высокая стоимость обмена, и в результате плата за новый автомобиль будет меньше».

    3: У вас есть остаток по кредитной карте каждый месяц.

    Кредитные карты взимают высокие проценты по любому остатку, переносимому с одного месяца на другой.Когда вы переоцениваете свой бюджет и работаете над сокращением расходов, убедитесь, что ваш доход также может погашать остатки по кредитной карте каждый месяц, избавляя себя от комиссий, которые еще больше загоняют вас в долги.

    4: У вас нет резервного фонда.

    Жизненные события, такие как потеря дохода, поломка машины, посещение больницы или другое непредвиденное событие, могут поставить потребителей в беду, если в их распоряжении нет средств на случай чрезвычайной ситуации. Даже фонд в 1000 долларов может избавить вас от необходимости брать проценты по кредитной карте или открывать личный заем.Выделите часть своего ежемесячного бюджета на накопление средств в этот чрезвычайный фонд. Даже взносы в размере 50 долларов в месяц могут быстро накапливаться, создавая буфер, который пригодится в дождливый день.

    5. Ваша арендная плата продолжает расти.

    Рост арендной платы в Америке сокращает потребительские бюджеты, и многие потребители задаются вопросом, имеет ли смысл покупать вместо аренды. Несмотря на то, что необходимо учитывать ряд факторов, в том числе ваш семейный доход и вашу готовность оставаться в приобретенном доме не менее пяти лет, стоит взглянуть на арендную плату или арендную плату.купите калькулятор или поговорите с финансовым консультантом, чтобы определить, может ли покупка сэкономить вам деньги, и начать наращивать капитал в недвижимости.

    6. Рождение ребенка приносит неожиданные расходы.

    Дети дорогие. Предметы повседневного обихода, такие как подгузники, смеси и детское питание, могут повлиять на ежемесячный бюджет и текущие счета еще до того, как новые родители столкнутся с расходами на детский сад и другими неизбежными расходами. Если возможно, планируйте заранее и начните откладывать эти расходы до того, как они окупятся.Даже если вам удастся отложить некоторые сбережения для ребенка, вам все равно придется пересмотреть свой бюджет и выделить место в ежемесячных расходах, чтобы удовлетворить эти новые потребности.

    7. Вы должны больнице за медицинское обслуживание.

    Медицинские счета могут стать серьезным финансовым бременем, особенно если у вас нет страховки или у вас есть страховка, но это план с высокой франшизой. Но больницы привыкли иметь дело с пациентами, которые не могут позволить себе полностью оплачивать свои счета, поэтому воспользуйтесь преимуществами своих возможностей, чтобы снизить стоимость и распределить ее с течением времени.

    Некоторые больницы, например, готовы уменьшить сумму задолженности, чтобы получить оплату. И многие готовы поговорить о плане оплаты, который позволит вам постепенно оплачивать счет. Эти варианты могут помочь вам выплатить долг таким образом, чтобы не разрушить ваши личные финансы.

    8. Задолженность по студенческому кредиту ограничивает ваши финансовые возможности.

    Крупная задолженность по студенческому кредиту может потребовать выплат, которые ограничивают вашу возможность купить дом или увеличить ваши сбережения.Но отсрочка выплаты этих долгов со временем приводит лишь к увеличению процентов. Подумайте о том, чтобы использовать любой подход к сокращению долга, который поможет вам достичь ваших целей: у заемщиков есть возможность рефинансирования по более низкой ставке, чтобы уменьшить сумму задолженности, или они могут увеличить свои ежемесячные платежи, чтобы погасить долг быстрее. Любой из этих подходов может облегчить бремя вашей студенческой ссуды, создавая при этом возможности для восстановления ваших финансов. 2

    9. У вас недостаточно сбережений для выхода на пенсию.

    Многие потребители в США обеспокоены тем, что у них недостаточно сбережений для выхода на пенсию. Но никогда не поздно начать попытки наверстать упущенное. Если вы не увеличиваете взносы в 401k, положите на эти счета как можно больше отложенных по налогам денег и убедитесь, что максимальное соответствие.

    «Если вы можете вложить деньги в дополнительные фонды, подумайте об открытии дополнительной IRA, чтобы создать пенсионный фонд и обеспечить свое будущее», — говорит Брэд Шейдт, исполнительный вице-президент Центрального кредитного союза Оклахомы.«Воспользуйтесь этими сберегательными механизмами, чтобы снизить налоговое бремя и заработать проценты за свои золотые годы».

    10. Вы чувствуете себя подавленным в финансовых вопросах.

    Личные финансы — сложная тема, но она имеет последствия, которые повлияют на вас всю оставшуюся жизнь. Если вы чувствуете себя подавленным или сбитым с толку своим финансовым положением, вам стоит потратить время и деньги, чтобы пройти курс финансовой грамотности. Ваш местный кредитный союз может располагать дополнительными образовательными ресурсами, которые помогут вам лучше понять свои финансы и то, что вы можете сделать для решения финансовых проблем.

    Финансовые проблемы иногда могут казаться непреодолимыми, но всегда есть способ преодолеть эти препятствия и построить лучшее финансовое будущее. Возможно, это не произойдет в одночасье, но проявив терпение и настойчивость, вы сможете предпринять шаги, чтобы укрепить свои финансовые перспективы и обратить внимание на эти проблемы в зеркало заднего вида.

    Источники:
    1. https://www.mymoneycoach.ca/blog/how-to-overcome-financial-problems-difficulty
    2. https://www.artofmanliness.com/articles/millennials-can-overcome- 6 самых больших финансовых проблем /

    5 решений самых серьезных финансовых проблем, с которыми сталкиваются семьи

    Независимо от того, зарабатываете ли вы много денег или мало, имеете огромную задолженность по кредитной карте или нет, более чем вероятно, что финансы являются проблемой для большинства домохозяйств.Финансовые проблемы являются обычным явлением и включают такие сложные проблемы, как отсутствие денег, потеря работы и противоречивые финансовые ценности. В моей маленькой семье из четырех человек деньги — это тема разговора между моим мужем и мной каждый день — да, каждый день. Мы регулярно обсуждаем наш ежемесячный бюджет, предстоящие расходы на неделю и то, как мы достигаем наших целей по сбережениям. Для нас деньги — это постоянная и постоянно развивающаяся тема. Так что независимо от того, находитесь ли вы на вершине финансово-хозяйственной деятельности или у вас все еще есть дела, финансовые проблемы неизбежны и, что наиболее важно, не следует игнорировать.Давайте взглянем на пять основных финансовых препятствий, с которыми семьи могут столкнуться, и поможем найти некоторые решения, которые вы можете реализовать уже сегодня.
    Проблема № 1: Недостаточный доход
    Ежегодно американцы говорят, что нехватка денег и слишком большой долг — их самые большие финансовые проблемы. Вдобавок к этому стрессу около 25 процентов семей полагаются только на один источник дохода, из-за чего может казаться невозможным сэкономить деньги, сократить долг и увеличить свой собственный капитал. Решение: суровая проверка реальности Если вы зарабатываете слишком мало денег, решение, хотя и неприятно слышать, простое — исключите расходы и / или увеличьте свой ежемесячный доход.Найдите способы избавиться от ненужных расходов: свести к минимуму обеды вне дома, отказаться от кабельного телевидения и отменить это дорогое абонемент в тренажерный зал. Внимательно и честно посмотрите, каков ваш чистый доход каждый месяц и куда уходят эти деньги. Работа с частичной занятостью, хотя и не идеальная, может потребоваться для того, чтобы ваши финансы были такими, какими вы хотите их видеть.
    Выпуск № 2: Слишком большая задолженность
    Средний долг семьи по кредитной карте в США составляет более 15000 долларов. Средняя задолженность по ипотеке составляет 150 000 долларов, а задолженность по студенческой ссуде чуть более 30 000 долларов.Долги — это не весело, и они могут нанести вред домохозяйствам. Решение: сделайте сокращение долга серьезным приоритетом Каждый месяц у вас, вероятно, очень мало остается после оплаты всех ваших расходов. И хотя на погашение ипотечной и студенческой ссуд часто уходят годы, досадная задолженность по кредитной карте не должна быть серьезной проблемой в вашей финансовой жизни. Если вы попали в сеть долгов по кредитным картам, первый шаг — прекратить их использовать — навсегда. Взгляните на свой ежемесячный бюджет и посмотрите, без каких расходов вы реально можете обойтись.Постарайтесь получить дополнительный доход, предназначенный исключительно для погашения задолженности по кредитной карте. Начните с кредитной карты с наибольшим балансом и постепенно сделайте своей приоритетной задачей выбраться из ямы. Да, потребуется время. Да будет тяжело. Но, в конце концов, облегчение, которое вы почувствуете от контролируемого баланса, будет более чем оправдано. Как только ваша задолженность по кредитной карте будет погашена, избегайте соблазна совершить еще один раунд покупок. Возьмите за привычку откладывать, прежде чем тратить.
    Выпуск № 3: Потеря работы
    Каждый третий американец боится потерять работу.Даже люди с, казалось бы, надежной работой видели, как им пришел конец. Потеря работы обычно шокирует и травмирует, особенно когда семейный бюджет зависит от двух доходов. Решение: составьте план Если бы вы или ваш супруг потеряли работу, что бы вы сделали? Если вы не уверены, первым делом стоит начать с открытого разговора со своим партнером — обсудите варианты, которые есть у вашей семьи. Например, мой муж — кормилец в нашем доме. И хотя раньше он работал не по найму, теперь он работает на работодателя.Наш план на случай, если он потеряет работу, сосредоточен на его возможностях самозанятости, чтобы удержать нас в переходный период между его старой и новой работой. Также важно убедиться, что вы делаете все возможное, чтобы сэкономить как можно больше, особенно если надежность работы сомнительна.
    Выпуск № 4: Ошеломляющие расходы на здравоохранение
    Согласно недавно принятому Закону о доступном медицинском обслуживании, индивидуальные страховые взносы в среднем составляют чуть более 300 долларов в месяц. Семьи, конечно, должны рассчитывать на гораздо больше. Несомненно, здравоохранение — дорогостоящая необходимость. Решение: рассматривать медицинское страхование как обязательный расход Медицинское страхование больше не является вариантом, и, по иронии судьбы, наличие медицинского страхования дает семьям огромное чувство финансовой безопасности. Стоимость лечения даже незначительных заболеваний и травм без медицинской страховки может быть огромной. Найдите время, чтобы изучить планы медицинского страхования, которые обеспечивают баланс для вашей семьи и делают расходы обязательной статьей в вашем ежемесячном бюджете. Не можете позволить себе кабельное телевидение и медицинскую страховку? Выберите страховку и выберите Netflix или Hulu.Финансовый риск, связанный с отказом от страховки, слишком высок и может поставить под угрозу вашу финансовую стабильность в будущем. Существует множество вариантов, которые оградят вашу семью от розничной оплаты медицинских услуг, но при этом они уложатся в ваш ежемесячный бюджет. Например, если ваша семья в целом здорова, можно подумать о плане с высокой франшизой.
    Выпуск № 5: Противоречивые финансовые ценности
    Деньги — причина разводов номер один в Америке, но они не имеют ничего общего с тем, сколько или мало зарабатывают пара, а все связано с различиями в целях и ценностях по отношению к деньгам. Решение: поговорим — займись одной и той же страницей В браке вы в одной команде. Это означает, что вам необходимо договориться о том, как ваша семья будет тратить и экономить деньги. Компромиссы и открытые обсуждения должны происходить на регулярной основе. В моей жизни мой муж является «расточителем» в наших отношениях, а я — «спасателем». Мы идем на компромисс, создавая строгий бюджет, который позволяет экономить и расходовать по своему усмотрению. Для нас, если бы мы не сообщали о том, как были потрачены наши деньги, мы бы в конечном итоге потратили слишком много средств.Примите превентивные меры, чтобы избежать жарких споров и убедитесь, что вы оба имеете право голоса в обсуждениях. Помните, что самые важные направления нашей жизни полны тяжелой работы. Счастливый брак, карьерный рост, воспитание детей и зарабатывание денег играют решающую роль в основе вашей жизни. Если вы сохраняете реалистичный настрой и готовы пожертвовать сегодня ради безопасности своего финансового будущего, вы можете совершить удивительные подвиги с вашими деньгами.

    Как преодолеть 8 видов финансовых проблем и трудностей

    Защититься от финансового кризиса или чрезвычайной ситуации

    Финансовые проблемы и трудности в какой-то момент случаются со всеми, и стресс и беспокойство могут достать вас.Однако понимание того, что выход есть почти всегда, может помочь вам не чувствовать себя такой подавленной. Возможно, вам удастся найти выход самостоятельно, или вам может понадобиться чья-то точка зрения, которая поможет вам найти решение. Ниже мы покажем вам , как преодолеть финансовые проблемы и трудности и снять стресс. Но один размер не подходит всем. Если ваша ситуация выходит за рамки общей помощи, представленной здесь, мы также сообщим вам, к кому вы можете обратиться за более подробной помощью.

    1. Определите основную проблему, которая вызывает трудности

    Первым шагом к преодолению финансовых проблем является определение основной проблемы, которая вызывает финансовые трудности.Финансовые проблемы обычно являются симптомом более серьезной проблемы. Чтобы найти решения, которые работают в долгосрочной перспективе, найдите время, чтобы определить реальный источник ваших финансовых проблем. Вот некоторые общие вещи, о которых стоит подумать:

    Источник финансовых проблем Причина, почему часто возникают трудности Решение
    Безработица или доход ниже обычного Использование кредита на покрытие расходов на проживание с уменьшенным доходом Пересмотрите свой образ жизни, составьте бюджет и следуйте ему.Если вы работаете, посмотрите, сможете ли вы получить вторую работу или больше сверхурочных
    Неожиданная болезнь или несчастный случай Увеличение медицинских расходов и низкий / нулевой доход Сделайте свой образ жизни проще. Получите всю возможную помощь. Убедитесь, что вы получаете все, на что имеете право: уточните в своей провинции и обратитесь в агентства, которые могут помочь
    Самостоятельный выезд Привыкли к высокому уровню жизни, на достижение которого вашим родителям потребовались десятилетия Скорректируйте ожидания и научитесь жить на то, что вы зарабатываете, а не на то, к чему вы привыкли; использовать наличные, а не кредит
    Родился первый ребенок Родители не заложили в бюджет возросшие расходы и падение доходов во время декретного отпуска Скорректируйте свой бюджет и свой образ жизни в соответствии со снижением доходов и увеличением расходов
    Развод Получил дом, но не может позволить себе текущие расходы только на один доход; остаток счетов Продайте дом и уменьшите размер до того, что вы можете себе позволить, или получения дохода от дома
    Выход на пенсию Теперь вы богаты активами и бедны с деньгами.Вы больше не можете позволить себе жить жизнью и оплачивать содержание дома из-за вашего уменьшенного дохода Продать дом, переехать в то, что вы можете себе позволить, вложить дополнительные доходы от продажи и наслаждаться жизнью подробнее
    Эмоциональная привязанность к чему-либо Вы ​​не хотите расставаться с тем, что вам больше не по карману: это может быть дом, бизнес, автомобиль или игрушка Отложите эмоции в сторону и посмотрите на ситуацию с финансовой точки зрения; представьте себе жизнь через 5 лет и какие счета будут тогда
    Зависимость Тратить больше, чем вы зарабатываете, пытаясь удовлетворить свою зависимость Получите профессиональную помощь и консультации, чтобы справиться с зависимостью.Если вы этого не сделаете, вы никогда не преодолеете свои финансовые проблемы

    Возможно, вашей проблемы нет в списке выше, или она может быть более сложной. Однако концепция выявления конкретной проблемы важна, потому что она с большей вероятностью приведет к долгосрочному решению. Так же, как с протекающим краном; размещение ведра ниже является временным. Закрепите кран, и утечка прекратится. Сосредоточьтесь на решении проблемы, из-за которой у вас возникают проблемы с деньгами, а не на стрессе.

    2.Составьте бюджет — тратьте деньги так, чтобы решить проблему

    Одно из лучших средств борьбы с финансовыми проблемами — это бюджет. Бюджет — это ежемесячный план расходования ваших денег. Составление бюджета похоже на включение света, чтобы ориентироваться в темной комнате. Вам больше не нужно блуждать в темноте; стучать голенями, спотыкаться о мебель и наступать на собаку. Вместо этого при включенном свете вы можете видеть, что происходит, и предотвращать проблемы до того, как они возникнут.Бюджет работает примерно так же; он направляет ваши решения о расходах, так что вы тратите деньги на то, что действительно важно для вас. В этом случае вы, , потратите свои деньги так, чтобы решить вашу финансовую проблему .

    Щелкните здесь, чтобы узнать больше о создании бюджета, или попробуйте наш калькулятор бюджета, который проведет вас через процесс составления бюджета, укажет на распространенные проблемы и предлагает предложения по улучшению вашего бюджета.

    Отслеживайте свои расходы, чтобы составить работающий бюджет

    При создании бюджета важно, чтобы ваши расходы не были просто предположениями — они должны отражать реальность.Вы можете отслеживать свои расходы хотя бы пару недель (лучше всего месяц), чтобы объективно увидеть, на что вы тратите деньги и сколько тратите. Хотя вы можете подумать, что знаете, куда уходят ваши деньги, когда большинство людей подсчитывают все свои покупки за месяц, они обычно очень удивляются, заметив, что их расходы не всегда совпадают с тем, что они думали о своих приоритетах.

    Убедившись, что цифры в вашем бюджете реалистичны, вы можете критически оценить свой бюджет и искать области, в которых вы можете сэкономить.Вы захотите спросить себя: а мне нужно так много есть вне дома? Нужно ли мне тратить на развлечения или хобби в этом месяце? Могу я упаковать обед на работу, а не купить его? » Если вы задаете себе эти вопросы, это не значит, что вы дешевы или ограничены в вашем бюджете. Это означает, что у вас есть большие дела, которые нужно выполнить или о которых нужно беспокоиться, вещи, которые можно решить, внеся небольшие изменения.

    3. Определите финансовые приоритеты, которые повлияют на ваш выбор расходов

    Чтобы преодолеть финансовые проблемы и решить свои проблемы навсегда, вам необходимо определить свои приоритеты.Некоторые из них могут быть четкими финансовыми приоритетами, например для погашения ваших кредитных карт. Другие могут быть жизненными целями, основанными на ваших ценностях, например копите на ремонт дома, чтобы вашей семье было удобно называть дом.

    Установка четких приоритетов облегчает принятие сложных финансовых решений. Превращение приоритетов (= того, что для вас важно) в осуществимые и достижимые цели (= то, что вы делаете со своими деньгами, также как выбор расходов), поможет вам решить свои финансовые проблемы и вернуться на правильный путь.

    Ваша первая цель может состоять в том, чтобы создать бюджет, чтобы взять под контроль конкретную проблему. Например, одной из ваших краткосрочных целей может быть сокращение расходов и погашение минимального остатка по кредитной карте. Среднесрочной целью может быть погашение долга по кредитной карте.

    4. Определите небольшие шаги, которые вы можете предпринять, чтобы решить проблему и достичь своих целей

    Решение финансовых проблем часто заключается в сокращении расходов, увеличении доходов или сочетании того и другого.Возможно, это не то, чем вы хотите заниматься, и вы не одиноки. Большинство людей не хотят вносить изменения в свой образ жизни, но, столкнувшись с выбором продолжающихся денежных проблем или внесения нескольких небольших изменений, чтобы облегчить финансовый стресс, большинство людей готовы попробовать.

    Большие изменения всегда намного сложнее, чем небольшие изменения, поэтому для достижения ваших целей определите маленькие шаги, которые вы можете предпринять для их достижения. Если вы продолжаете сталкиваться с денежными проблемами из-за того, что вам не хватает 50 долларов каждый месяц, то, возможно, одной из ваших первых краткосрочных целей может быть погашение небольшого остатка по кредитной карте, для которого требуется ежемесячный минимальный платеж в размере 50 долларов.

    Посмотрите здесь, чтобы получить представление о том, где найти дополнительные деньги каждый месяц, получить оплату по карте, а затем постоянно иметь дополнительные 50 долларов, которые можно использовать в своем бюджете каждый месяц. Однако, если к тому времени, когда вы достигнете этой цели, вы научитесь обходиться без этих 50 долларов, то используйте их для ускорения выплаты нового долга каждый месяц и более быстрой выплаты всех ваших долгов.

    На самом деле у этого есть название, это называется «эффект снежного кома» — поддержание минимальных выплат по всем долгам, но при этом все дополнительные деньги вкладываются в один долг, чтобы его погасить быстрее.Как только этот долг будет выплачен, вы вкладываете все дополнительные средства в погашение следующего долга. Это один из эффективных способов погашения долгов быстрее.

    Ищите то, что вы можете сделать, даже временно, чтобы улучшить свое положение

    Вот еще несколько идей или шагов, которые вы можете предпринять, чтобы улучшить свое финансовое положение и облегчить трудности:

    • Просматривая свой бюджет, спросите себя: хочу я это или мне это нужно? Приведет ли я, потратив эти деньги, ближе к моим финансовым целям или еще дальше? Могу ли я жить без этого? Узнайте больше о том, как отделить потребности от желаний.
    • Используете ли вы кредитные карты для импульсивных покупок? Это может способствовать возникновению цикла постоянных финансовых трудностей и добавить до 50% ко всему, что вы покупаете. Узнайте, как уменьшить или изменить импульсивные привычки тратить.
    • Спросите себя, можете ли вы сократить что-либо в своем бюджете или переключиться на менее дорогой вариант. Если расходы на транспортное средство ограничивают ваш бюджет, можете ли вы уменьшить размер своего транспортного средства, отказаться от одного транспортного средства (в среднем человек тратит более 9000 долларов в год на владение и управление транспортным средством), воспользоваться транзитом (на 80% дешевле, чем владение транспортным средством) или автомобилем бассейн? Если ваша арендная плата, ипотека или содержание дома истощают вас, можете ли вы сократить до чего-то более доступного, сдать в аренду подвал, снять комнату в своем доме, сдать в аренду складское помещение в гараже или взять студента за дополнительный доход?
    • Если долг вызывает у вас финансовые проблемы, вот множество способов уменьшить ваш долг или вот дюжина самых эффективных способов выбраться из долга.
    • Есть ли у вас какие-либо активы или игрушки, которые вы можете продать в счет погашения долга?
    • Можете ли вы устроиться на подработку или создать другой источник дохода с помощью того, что вы умеете делать хорошо?
    • Посмотрите нестандартно, задайте себе сложные вопросы, пригласите надежного друга взглянуть на ваш бюджет и внести предложения или сядьте с кредитным консультантом и получите их предложения.
    • Изучите жизнеспособные варианты, которые помогут вам достичь ваших целей. Возможна консолидационная ссуда, консультации с кредитным консультантом, программа управления долгом или какой-либо другой вариант.

    Хотя делать что-либо из этого может показаться неприятной мыслью, не игнорируйте их, потому что они выведут вас из зоны комфорта. Продолжайте думать о них и подумайте над ними. Возвращайтесь к этим идеям время от времени, чтобы увидеть, сможете ли вы придумать новый подход к сокращению расходов или увеличению дохода, который может сработать для вас. Помните, вы пытаетесь пережить трудные времена; вам не нужно делать это вечно, просто чтобы вернуться на правильный путь. Если вы действительно испытываете трудности, опытный кредитный консультант может стать отличным бесплатным источником предложений.

    5. Разработайте свой план окончательного преодоления финансовых проблем

    После того, как вы придумали несколько идей о том, как начать решать свои финансовые проблемы и трудности, вы можете составить реалистичный план достижения своих целей . Для некоторых целей предусмотрены сроки в несколько месяцев; другим потребуется более длительный срок, например, 24–36 месяцев. Запишите свои цели, но также запишите, где вы сейчас находитесь по отношению к каждой цели. Например, если одна из ваших целей — выплатить долг в размере 4000 долларов, обязательно запишите текущий остаток долга и свою будущую цель — снизить его до 0 долларов.Вы захотите включить в свой план сумму денег, которую вы собираетесь платить по этому долгу каждый месяц, чтобы вы могли выплатить его в желаемые сроки. Для получения дополнительной информации о постановке целей взгляните на это. Вот несколько советов по установлению финансовых целей с супругом.

    Если вы действительно чувствуете себя подавленным и нервным из-за своей ситуации, вы также можете обратиться за помощью в некоммерческое консультационное агентство по кредитованию. У них есть профессионально подготовленные консультанты по кредитным и долговым вопросам, которые вместе с вами проанализируют вашу ситуацию, помогут составить реалистичный бюджет и помогут разработать план решения ваших текущих проблем и восстановления ваших финансов.Их помощь обычно бесплатна и всегда конфиденциальна.

    6. Просмотрите, как дела

    Последний шаг происходит, когда у вас будет несколько месяцев работы над планом. Время от времени выделяйте несколько минут, чтобы проанализировать, как идут дела. Ваш план работает? Вы продвигаетесь к своим целям? Если нет, вам нужно будет внимательнее понять, почему бы и нет, и скорректировать свой план. Ваш план должен быть реалистичным, иначе он не сработает. Он также должен содержать некоторые вещи, которые вы не делали до того, как составили план.

    Если вы продолжите делать то, что делали раньше, вы продолжите получать тот же результат , что и раньше — проблемы. Чтобы получить другой результат, нужно сделать что-то другое.

    По мере того, как вы следуете своему плану и видите улучшения в вашей ситуации, будьте открыты для возможности уточнения плана. Как только вы начнете добиваться определенного прогресса, вы можете обнаружить, что у вас все получается лучше, чем вы думали, или вы можете придумать новые идеи. Улучшение вашего плана, чтобы вы быстрее достигали своих целей, хорошо, если ваш бюджет может позволить себе изменения, и все, кто полагается на ваш бюджет, согласны с более агрессивным подходом.

    Предотвращение финансовых проблем в будущем

    Неожиданные финансовые проблемы неизбежно возникнут в будущем — на самом деле, исследования показывают, что 6 из 10 канадцев испытают серьезные жизненные события, которые поставят под вопрос их предыдущие финансовые планы. Ключом к решению этих проблем является гибкость. Время от времени пересматривайте свой бюджет и вносите необходимые изменения. Накапливайте сбережения, чтобы справиться с непредвиденными расходами, не влезая в долги и не ставя себя в затруднительное положение.

    Преодолеть финансовые проблемы и трудности непросто, но, установив для себя четкие приоритеты, определив способы достижения этих целей и упорно придерживаясь своего плана, вы можете преодолеть трудности и в то же время положить конец финансовым трудностям. стресс.

    Связанный:

    << Вернуться на главную страницу блога

    Топ-10 самых распространенных финансовых ошибок

    Здесь мы рассмотрим некоторые из наиболее распространенных финансовых ошибок, которые часто приводят людей к серьезным экономическим трудностям.Даже если вы уже сталкиваетесь с финансовыми трудностями, избегание этих ошибок может стать ключом к выживанию.

    1. Чрезмерные и необоснованные траты

    Огромные состояния часто теряются по доллару за раз. Это может показаться не таким уж большим делом, когда вы берете тот двойной капучино из мокко, или обедаете вне дома, или заказываете фильм с оплатой за просмотр, но каждая мелочь складывается.

    Всего 25 долларов в неделю, потраченные на обеды вне дома, обходятся вам в 1300 долларов в год, которые могут пойти на дополнительную кредитную карту, автоматический платеж или несколько дополнительных платежей.Если вы переживаете финансовые трудности, очень важно избежать этой ошибки — в конце концов, если вы всего в нескольких долларах от потери права выкупа или банкротства, каждый доллар будет иметь значение больше, чем когда-либо.

    2. Бесконечные платежи

    Спросите себя, действительно ли вам нужны предметы, за которые вы платите каждый месяц, год за годом. Такие вещи, как кабельное телевидение, музыкальные услуги или абонемент в спортзал высокого класса, могут заставить вас постоянно платить, но ничего не останется. Когда денег мало или вы просто хотите сэкономить больше, создание более экономичного образа жизни может иметь большое значение для увеличения ваших сбережений и защиты от финансовых трудностей.

    3. Жизнь на заемные деньги

    Использование кредитных карт для покупки предметов первой необходимости стало обычным явлением. Но даже если все большее число потребителей готовы платить двузначные процентные ставки на бензин, продукты и множество других товаров, которые пропали задолго до полной оплаты счета, это неразумный финансовый совет делать это. . Процентные ставки по кредитным картам делают стоимость списанных товаров намного дороже. В некоторых случаях использование кредита также может означать, что вы потратите больше, чем зарабатываете.

    4. Покупка новой машины

    Ежегодно продаются миллионы новых автомобилей, хотя немногие покупатели могут позволить себе оплачивать их наличными. Однако неспособность заплатить наличными за новую машину также может означать неспособность позволить себе машину. В конце концов, возможность заплатить — это не то же самое, что позволить себе машину.

    Кроме того, занимая деньги для покупки автомобиля, потребитель платит проценты по обесценивающемуся активу, что увеличивает разницу между стоимостью автомобиля и уплаченной за него ценой.Что еще хуже, многие люди обменивают свои машины каждые два или три года и теряют деньги на каждой сделке.

    Иногда человеку ничего не остается, как взять ссуду на покупку автомобиля, но скольким потребителям действительно нужен большой внедорожник? Такие автомобили дорого покупать, страховать и заправлять. Если вы не буксируете лодку или прицеп или вам не нужен внедорожник, чтобы заработать на жизнь, покупка его может быть невыгодной.

    Если вам нужно купить автомобиль и / или занять для этого деньги, подумайте о покупке такого автомобиля, который потребляет меньше бензина и требует меньших затрат на страхование и обслуживание.Машины дороги, и если вы покупаете больше машины, чем вам нужно, вы можете прожигать деньги, которые можно было бы сэкономить или использовать для выплаты долга.

    5. Слишком много тратишь на дом

    Когда дело доходит до покупки дома, больше не обязательно лучше. Если у вас нет большой семьи, выбор дома площадью 6000 квадратных футов будет означать только более высокие налоги, обслуживание и коммунальные услуги. Вы действительно хотите нанести такой значительный долгосрочный ущерб своему ежемесячному бюджету?

    6.Использование собственного капитала как копилки

    Рефинансирование и получение наличных из вашего дома означает передачу собственности кому-то другому. В некоторых случаях рефинансирование может иметь смысл, если вы можете снизить ставку или если вы можете рефинансировать и погасить долг с более высокой процентной ставкой.

    Однако другой альтернативой является открытие кредитной линии собственного капитала (HELOC). Это позволяет вам эффективно использовать капитал в вашем доме, как кредитную карту. Это может означать уплату ненужных процентов за пользование кредитной линией собственного капитала.

    7. Живое от зарплаты до зарплаты

    В июне 2021 года уровень личных сбережений домохозяйств в США составлял 9,4%. Многие семьи могут жить от зарплаты до зарплаты, и непредвиденная проблема может легко превратиться в катастрофу, если вы не подготовитесь.

    Совокупный результат перерасхода средств ставит людей в шаткое положение — когда им нужна каждая копейка, которую они зарабатывают, а одна пропущенная зарплата была бы катастрофой. Это не то положение, в котором вы хотите оказаться во время экономического спада.Если это произойдет, у вас будет очень мало вариантов.

    Многие специалисты по финансовому планированию посоветуют вам хранить трехмесячные расходы в учетной записи, где вы можете быстро получить к ней доступ. Потеря работы или изменения в экономике могут истощить ваши сбережения и поместить вас в цикл выплаты долга по выплате долга. Трехмесячный буфер может быть разницей между сохранением или потерей дома.

    8. Не инвестировать

    Если ваши деньги не работают на вас на рынках или за счет других приносящих доход инвестиций, вы, возможно, никогда не сможете перестать работать.Ежемесячные взносы на определенные пенсионные счета необходимы для комфортного выхода на пенсию.

    Воспользуйтесь преимуществами пенсионных счетов с отложенным налогом и / или вашего спонсируемого работодателем плана. Поймите, в течение какого времени ваши инвестиции должны будут вырасти и какой риск вы можете выдержать. Если возможно, проконсультируйтесь с квалифицированным финансовым консультантом, чтобы согласовать это с вашими целями.

    9. Выплата долга сбережениями

    Вы можете подумать, что если ваш долг составляет 19%, а ваш пенсионный счет составляет 7%, обмен пенсионного обеспечения на долг означает, что вы получите разницу.Но не все так просто.

    Помимо потери способности к начислению сложных процентов, очень трудно вернуть эти пенсионные фонды, и вы можете столкнуться с огромными гонорарами. При правильном мышлении заимствование со своего пенсионного счета может быть жизнеспособным вариантом, но даже самым дисциплинированным плановикам нелегко откладывать деньги на восстановление этих счетов.

    Когда долг выплачивается, срочность его выплаты обычно исчезает. Будет очень заманчиво продолжать тратить деньги в том же темпе, а это значит, что вы можете снова залезть в долги.Если вы собираетесь погасить долг сбережениями, вы должны жить так, как будто у вас все еще есть долг, который нужно выплатить — в свой пенсионный фонд.

    10. Отсутствие плана

    Ваше финансовое будущее зависит от того, что происходит сейчас. Люди проводят бесчисленные часы за просмотром телевизора или прокруткой каналов в социальных сетях, но о выделении двух часов в неделю на свои финансы не может быть и речи. Вам нужно знать, куда вы собираетесь. Сделайте своим приоритетом время, потраченное на планирование ваших финансов.

    Итог

    Чтобы избежать опасностей перерасхода средств, начните с отслеживания небольших расходов, которые быстро накапливаются, а затем переходите к отслеживанию больших расходов. Тщательно подумайте, прежде чем добавлять новые долги в список платежей, и имейте в виду, что возможность произвести платеж — это не то же самое, что позволить себе покупку. Наконец, сделайте экономию части того, что вы зарабатываете, ежемесячным приоритетом, а также потратите время на разработку разумного финансового плана.

    Разное

    Leave a Comment

    Ваш адрес email не будет опубликован. Обязательные поля помечены *

    Семейный блог Ирины Поляковой Semyablog.ru® 2019. При использовании материалов сайта укажите, пожалуйста, прямую ссылку на источник.Карта сайта